营收净利双降，浦发银行多项指标承压 投诉量居高不下

随着2021年财报季结束，上市银行的业绩答卷悉数交给投资者评判。其中，浦发银行营业收入下降2.75%；归属于母公司股东的净利润大降9.12%，成为了A股42家上市银行中唯一一家营收净利双降的银行。

事实上，该行的业绩下滑并非没有预兆。2019年以来，其净利差及净息差等盈利能力指标就不断下滑，基本每股收益也是连年下降，2021年再进一步下降13.83%。

同时，浦发银行的投诉量居高不下，违规业务“屡查屡犯”，一年被罚近1亿元。

浦发银行的业绩表现也反映到股价上。2021年以来，其股价持续走低，截至5月6日收盘，浦发银行股价相比高点已缩水近3成。

业绩垫底，多项指标承压

曾经领跑股份制商业银行的浦发银行，2021年的业绩却成为了上市银行中唯一营收净利双降的一家。

具体来看，收入方面，浦发银行2021年实现营业收入1909.82亿元，同比减少54.02亿元，下降2.75%。其中，实现利息净收入1359.58亿元，较上年下降1.89%；实现非利息净收入550.24亿元，下降4.81%。

利润方面，该行归母净利润为530.03亿元，同比下降了9.12%，同时代表其盈利能力的相关指标也纷纷恶化。数据显示，2021年，浦发银行平均总资产收益率（ROA）下降0.12个百分点至0.67%，加权平均净资产收益率（ROE）下降2.06个百分点至8.75%，净利差及净息收益率分别下降0.20、0.19个百分点至1.77%、1.83%。同时，该行的成本收入比却上升了2.39个百分点至26.17%。

而这已不是浦发银行盈利能力第一次出现下滑，事实上，该行部分相关指标早已呈现连续多年下降的趋势，而自2019年以来更是全部盈利能力指标统统失守，均出现了进一步恶化。

年报数据

与此同时，资本充足率方面浦发银行同样面临不小的资本补充压力，相关指标均有所下滑。

数据显示，2021年末，浦发银行的核心一级资本充足率为9.05%，较上年下降0.09个百分点；一级资本充足率为11.00%，下降0.21个百分点；资本充足率为13.72%，下降0.63个百分点。

而据银保监会披露，2021年四季度末，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.78%、12.35%、15.13%，可见，浦发银行该三项指标均低于行业平均水平。

值得一提的是，浦发银行在资产质量方面呈现出稳中向好的态势。年报显示，截至2021年末，该行不良贷款余额为768.29亿元，不良贷款率1.61%，较上年末下降0.12个百分点。同时，其拨备覆盖率为140.66%，较上年下降10.08个百分点；贷款拨备率为2.23%，较上年下降0.36个百分点。

投诉不断，单次被罚近7000万元

同样不容乐观的，是浦发银行居高不下的投诉量。

日前，银保监会消保局公布了2021年第四季度银行业消费投诉情况的通报。其中，浦发银行的投诉量多达4236件，环比增长5.7%，占比12.8%，在股份制商业银行中位居第二；在平均每千营业网点投诉中，浦发银行又以2589.2件/千营业网点居第三高。

具体而言，浦发银行遭投诉的业务多以信用卡为主，信用卡业务投诉中，浦发银行以3384件投诉量位列股份制商业银行的第二位，环比增长6.2%，占该行投诉总量的79.9%；其次，在个人贷款业务投诉中，浦发银行以452件居第三，环比增长7.62%，占比为10.7%。

不止于此，与投诉量高企相对应的是其屡收不断的罚单。据不完全统计，2021年，浦发银行分支行及其相关责任人员收到来自银保监会的罚单共计47次，而其公司罚款金额累计已有近1亿元，其中包括一笔近7000万元的巨额罚单。

去年7月16日银保监会披露，浦发银行因监管发现的问题屡查屡犯、内部控制制度修订不及时、信息系统管控有效性不足、理财产品发行审批管理不到位等等共计31项违法违规问题，被罚6920万元人民币。

年报中，浦发银行坦言，内外部欺诈风险和监管处罚力度加大，公司业务及其流程也日趋丰富和复杂，操作风险呈上升趋势。但同时表示，对部分关键风险指标发生异动的情况，其公司相关部门和分行已制定了整改措施，公司操作风险整体可控。

而种种情形也相应地反映到二级市场方面，自2021年以来，其股价便呈现出一路下行的走势。截至5月6日收盘，浦发银行报收7.85元/股，跌1.75%，总市值为2304亿元，较2021年初每股10.76元的高点缩水近3成。

（来源：财经天下周刊 史思同）