好银行，坚持做正确的事——恒丰银行2021年报解读

4月2日，恒丰银行披露了2021年年报数据，的确证明了该行的努力耕耘已逐渐结出硕果：近三年来，该行净利润从2019年的5.99亿增长到63.48亿，净利润复合增长率在全国性股份行中排名第一，贷款增长超2000亿，增幅达46.27%，贷款增幅在业内位居前列。总资产较2019年增长近1900亿，增幅达18.32%；不良率下降为2.12%，资产质量持续巩固。经营业绩与风险管理的质变，大幅度提升了恒丰银行的市场认可度。公开资料显示，2月份恒丰银行在银行间债券市场发行的金融债认购倍数高达3.1倍，受到银行同业、券商、基金和保险等各类机构的一致认可。对恒丰银行2021年年报进行梳理，该行坚定做一家“好银行”的发展逻辑清晰可辨：坚定不移服务实体经济，时刻恪守风险防范底线，主动投身国家战略，求新求变数字化转型……在全球经济周期跌宕往复、各类不确定性急剧增加的冲击之下，坚持做正确的事，是一家好银行立于不败之地的基本功。

　　成长性稳健的好银行

2019年改革重组方案获批以来，这家总部位于山东济南的全国股份制银行，早已开始默默修炼内功，显示出日益强韧的内在成长性。在当前经济下行、利率市场化、金融脱媒的客观环境下，恒丰银行盈利能力依然保持稳定增长，其强大的活力与韧性清晰可见。

在考量一家银行最重要的指标——营收、净利润方面，恒丰银行经营效率持续提升，交出靓丽答卷。2021年该行实现营业收入238.79亿元，同比增长13.56%；实现净利润63.48亿元，增幅达22.01%。值得一提的是，恒丰银行自2019年底成功实现市场化改革股改建账以来，资本实力显著增强，目前恒丰银行注册资本金仅次于工农中建四大国有银行，位居全国第五位，在12家全国性股份制商业银行中位居榜首，资本优势突出。2021年年报显示，恒丰银行资产规模突破1.2万亿元，增幅9.25%。不良贷款率与不良贷款余额，一直被视为银行信贷风险高低的核心指标。2021年年报显示，恒丰银行的不良资产余额及不良资产率已经连续三年保持双降，不良贷款率为2.12%，较年初下降0.55个百分点。特别是2018年恒丰银行新一届党委班子到任以来，新投放授信不良资产率保持在0.11%的较低水平，资产质量得到了进一步巩固。稳健增长的一系列经营指标背后，是恒丰银行公司治理能力的不断提升。恒丰银行将重构公司治理结构视为高质量发展的关键一步。改革重组以来，恒丰银行全面推进党的领导融入公司治理，完善治理架构，形成了敏捷运转、高效协同的公司治理机制。目前，恒丰银行通过改革重组、引入战投，已全面建立了以国有股东为主体、外资股东积极协同、小股东普遍参与的股权架构。这种股权架构体现出适度集中、多元科学的特点，特别是第一大股东中央汇金公司作为专业化、市场化的国有金融资本管理模式创立者，向恒丰银行输出了一系列先进的治理理念，使恒丰银行的公司治理水平向着精细化、科学化不断迈进。重视党的领导与公司治理有机融合，是恒丰银行提升公司治理水平的又一利器。恒丰银行将党的领导与公司治理融合情况作为属于党委班子成员的董监高人员履职评价重要指标，这一做法无疑推动了党委领导更好发挥作用。

　　底线：坚持稳健风控

好银行，能够一以贯之地坚守风控底线，在经济周期的跌宕中保持定力与清醒。

风险管理是银行最关键的能力，风险管理水平的高低直接决定着资产质量，也决定着利润水平。一家商业银行要实现行稳致远、良性发展，比追逐利润更需坚持的是，时刻恪守防范金融风险底线。恒丰银行过去曾经历过严峻考验，如今更能切身体会安全发展局面的来之不易，在处置和防范风险的实践中形成了稳健的风险与内控管理文化。通过严警示、严履职、严对标、严整改“四严”治贷专项行动，恒丰银行资产质量实现了全面持续向好。过去一年，持续健全完善全面风险与内控合规管理体系。坚决把好信用风险的新增准入、存量管控、不良处置“三道关口”，2018年以来新发放的贷款不良率有效控制在0.11%的水平。全行开展“内控合规管理建设年”活动，全方位消除风险隐患。全年保持重大业内案件零新增，“合规创造价值”理念深入人心。恒丰银行筑牢高水平风险防控基础。市场风险与科技风险管理架构完成重塑，风险计量方案进一步优化，“四严”治贷深入开展，票据、债融等重点业务领域得到专项治理。另一方面，历史存量风险有序退出，保全资产超百亿元；大力推进理财业务整改，加快表外理财回表。在备受关注的房地产、地方融资平台业务风险方面，恒丰银行在风控上也表现出了相当的前瞻性。通过“未雨绸缪”布局专项治理，恒丰银行在房地产、地方融资平台等重点行业加强授信指引及重检力度，推进风险压降，对潜在风险客户进行识别，一批高风险客户实现有序退出。纵观世界金融史，一流的商业银行无不对自身风险管理能力进行过无数次锻造与重塑。在当下全球疫情冲击不绝、黑天鹅和灰犀牛事件增多、以及国内经济降速换挡等因素交织重叠之下，恒丰银行对风控能力的打磨与坚守，证明这家银行正在“好银行”所必经的锤炼之路上越走越远。