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潍坊寿光农商银行:“信用农业”助力乡村振兴

潍坊寿光农商银行:“信用农业”助力乡村振兴
2022-11-10 14:35:24 来源:中华网山东频道

潍坊寿光农商银行深入贯彻省、市联社决策部署,坚定服务“三农”宗旨,推进财政金融政策融合,强化信用体系建设,以“信用农业”扩大农村金融服务覆盖面,让农民信用变资本,帮助当地农户走出“绿色”致富路。10月末,寿光农商银行各项贷款余额332.9亿元,较年初增长25.2亿元;其中零售贷款余额207亿元,较年初增长21.4亿元,零售贷款新增占比85%。

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文明信用引领,“整村授信”打造信用农业“主阵地”。一是构建文明信用基础。以村为单位,设立文明信用创评标准,通过“建档、宣传、评议、入户、预授信、签约和验收”等步骤,党员和村民代表对每一位村民的信用等级进行评定,评定的信用成绩单作为银行授信的重要依据,通过“两回访一补签”“有感授信、无感反馈”等一系列工作,夯实“整村授信”助力信用农业发展根基。二是创新服务助力文明授信。深入推进文明信用贷款,充分利用线上办贷模式,客户在信用额度内随时通过手机银行自助签订合同并发放贷款,真正做到“随用随贷、随有随还、循环使用”,切实提高文明授信户获取信贷支持的便捷性。三是打通便捷服务渠道。通过设立金融服务站让村民足不出户就可办理存款支取、转账汇款等金融服务,彻底打通金融服务乡村振兴“最后一公里”。在文明信用“整村授信”模式实施下,寿光农商银行信用贷款规模不断扩大,蔬菜种植获得贷款便利性大大提高。

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搭建服务平台,“数据授信”奏响信用农业“主旋律”。寿光农商银行在开展“信用农业”中,瞄准蔬菜供销产业链上的数据,充分发挥政府数据作用,整合全市政府部门相关数据,引导金融机构运用大数据等手段,开发各类金融服务平台,深度挖掘蔬菜供销环节上交易数据的“信用价值”,对蔬菜产业主体进行信用评定和贷款发放,实施数据授信作为“信用农业”的重要补充。一是与中国银联合作推广产销服务平台。对蔬菜合作社的供销数据进行汇集管理,以平台交易数据为支撑,通过分析合作社的交易金额、交易数量等,测算合作社的信用贷款授信额度,截至10月末,已拓展1209家蔬菜合作社,绑定6.23万户农户,交易笔数超过27.11万笔、交易金额超过55.25亿元,依据“蔬菜大数据”为合作社及农户授信4.6万户、金额71.5亿元,发放贷款20.4亿元,“无感授信”覆盖面达到76%。二是打造农业投入品系统,实现蔬菜产品“可追溯”。潍坊市农业农村局联合中国银联、寿光农商银行共同打造了“农业投入品系统”,对辖区农资商家进行实名注册,实现了农业投入品的“生产有记录、流向可追踪、质量可追溯、责任可界定”,同时寿光农商银行以投入品系统的交易数据作为支撑,对农资商户实现了授信全覆盖。三是推出“菜乡e贷”纯线上贷款产品。充分整合利用公积金、社保、产销服务平台里蔬菜交易数据、农业投入品系统数据等大数据,实现客户精准画像、资金精准投贷,进一步满足客户资金需求。

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惠企政策护航,“定向增信”奠定信用农业“主基调”。在推广文明授信和数据授信的同时,将政策性贷款和政府融资担保机构的“定向增信”作为“信用农业”模式的重要支撑,利用财政补贴、担保费减免、风险缓释基金等政策,加大对蔬菜产业链条上中小微涉农主体的资金投放。一是与省农担公司合作开展“鲁担惠农贷”业务,进一步解决了农业发展“融资难、融资贵”的问题。二是充分发挥“政府性融资担保体系”作用,通过与潍坊市汇金融资担保公司合作开展“潍担助企贷”业务,实现银行、担保“全面提速、多审合一、后台联动”,真正缓解小微企业、“三农”主体融资难、融资贵、融资慢问题。三是利用财政政策,加大政策性贷款投放力度,做好财政金融融合支持中小微企业“创新创业”。

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(责任编辑:于雅男)
关键词:潍坊寿光农商银行

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