青岛银行：一个积极探索高质量发展的城商行样本

中小银行是我国银行业体系的重要组成部分，更是服务和支持基层居民、小微企业和地方经济的重要力量。银保监会新闻发言人、法规部主任綦相曾介绍，目前我国中小银行总资产接近100万亿元，占我国银行业总资产的29%。

然而近年来，我国银行业发展面临的内外部环境愈加复杂多变。受经济增长持续下行叠加疫情等因素影响，加之中小银行受制于资本实力、经营地域等因素，不少中小银行面临的经营压力较大。行业普遍认为，中小银行需要积极探寻高质量发展机遇，积极迎战市场环境转变带来的“大考”。

青岛银行就是一个积极探索高质量发展的城商行样本。截至2022年三季末，青岛银行资产总额达5312.69亿元，比上年末增加90.19亿元，增长1.73%；2022年前三季度，青岛银行实现归属于母公司股东净利润25.95亿元，同比增加1.77亿元，增长7.30%；营业收入95.23亿元，同比增加13.35亿元，增长16.30%。青岛银行再次交出了稳健发展成绩单。

近日，青岛银行连续荣获“金贝奖——2022卓越区域影响力银行”“第二十届中国财经风云榜——年度区域服务领军银行”等奖项。21世纪“金贝”资产管理竞争力案例征集始于2008年，迄今为止已成功举办十五届。作为“2022卓越区域影响力银行”的唯一获选案例，青岛银行的高质量发展成果备受认可。

规模稳健提升，盈利持续向好

三季报显示，截至2022年9月末，青岛银行客户贷款总额2,702.16亿元，比上年末增加260.10亿元，增长10.65%；客户存款总额3,318.19亿元，比上年末增加182.94亿元，增长5.83%，资产负债结构持续优化。

值得关注的是，青岛银行在营业收入较快增长的同时，聚焦风险防控，不断夯实业务基础。截至2022年9月末，不良贷款率1.32%，比上年末下降0.02个百分点，同比下降0.15个百分点。此外，该行主要监管指标均符合监管要求，拨备覆盖率206.20%，比上年末提高8.78个百分点；核心一级资本充足率9.16%，比上年末提高0.78个百分点。

事实上，青岛银行扎根青岛创业26年，经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT建设等方面持续提升，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造了特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。

青岛银行管理层在三季报中表示，该行坚定打造科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行的战略目标，可持续发展能力不断增强。

华西证券银行团队发布研报称，青岛银行三季度基本面整体提升，一方面信贷投放平稳、且通过资负结构调整实现息差企稳，贡献收息业务明显改善，支撑营收增速稳健。另一方面关注类指标延续显著双降，保障未来业绩释放。

坚守服务本源，服务地方经济

中小银行如何探寻高质量发展道路，是近年来备受关注的重点课题。清华大学五道口金融学院研究员、清华大学金融科技研究院金融发展与监管科技研究中心主任张健华曾撰文指出，中小银行应该守住重点服务好基层和中小微企业的市场定位，克服短板，更集中精力在中小银行最具有竞争力的领域，走高质量发展之路。

作为地方法人银行，青岛银行始终坚守初心，不断回归银行经营本源，服务实体经济，勇当服务地方金融主力军。

譬如，青岛银行全面服务和融入黄河流域生态保护和高质量发展国家战略，积极助力山东新旧动能转换综合试验区、山东自贸区青岛片区和上合示范区发展，探索打通金融服务实体经济“最后一公里”。今年3月，青岛银行成功为青岛能源集团下属公司办理了一笔排污权质押贷款业务，该业务也是青岛市首笔排污权质押贷款业务。