潍坊寿光农商银行普惠金融沐浴千企，“首贷”好雨润泽万家

2020年以来，政府工作报告连续关注首贷户获贷问题，明确提出增加首贷户的要求。面对辖区小微企业、个体工商户、农户等群体缺信息、缺抵押、缺担保，导致首次贷款“融资难、融资贵”等问题，潍坊寿光农商银行积极发挥地方经济发展主力军的作用，从加大对接力度、创新信贷产品、优化专属服务入手，解决首贷户“想贷找谁贷、要贷如何贷、怎么放心贷”等问题，切实提升首贷户的融资可得性。截至2022年4月末，寿光农商银行较年初新增首贷户1012户、3.92亿元。

不断加大宣传对接力度，让首贷户知道“想贷找谁贷”

“缺信息”是首贷户融资面临的“第一道门槛”。为提高首贷户覆盖率，解决其有融资需求但不知道如何下手的问题，寿光农商银行持续强化政策宣传，不断加大对接力度，了解首贷户的经营情况、融资需求等信息，进一步提升首贷户金融服务质量。借助通过与农业农村局、工商联等部门及各镇街党委、辖属企业开展“党建共建”获取的客户清单，该行初步掌握全辖首贷户经营情况和资金需求情况。在此基础上，推出普惠金融“助企援商”521服务模式，组织各支行对照企业清单，多轮次邀约辖内小微企业、个体工商户、农户等群体，开展32场线上线下宣讲会，宣讲解读信贷产品、信贷流程、准入条件以及优惠政策等，全面推进普惠金融，确保实现对接走访、授信签约“全覆盖”。疫情发生后，该行通过电话拜访、线上顾问等形式，主动、逐户了解企业金融服务需求，通过发挥153名农区“金融服务专员”和34名园区“金融管家”作用，精准跟进对接有资金需求的企业和农户，为其提供专属金融服务，解决融资难题。

此外，该行还积极发挥产销服务平台作用，借助平台交易数据，从产销服务平台绑定的5.92万户农户信息中筛选出“首贷”客户清单，并推出“菜乡e贷”信贷产品，最高每户给予20万元的授信额度，从贷款申请到发放仅需要5分钟的时间，打通了农户“首贷户”的资金需求的快速通道。

持续创新专属信贷产品，让首贷户知道“要贷如何贷”

“经营公司9年了，我们都没找银行借过钱，这是第一次办贷款，本以为会很慢，没想到只用了3天钱就到位了，也不用找担保人，比我们想象的简单多了。”盛昌蔬菜负责人李岫泽说道。

寿光市盛昌蔬菜有限公司是一家从胡萝卜种植、清洗到加工的全链条生产小微企业，自2013年开始注册经营，从来没有贷过款。2022年受到突发新冠肺炎疫情的影响，资金周转严重不足，企业负责人李岫泽通过寿光农商银行金融小店向寿光农商银行提出了300万元流动资金贷款申请。寿光农商银行了解企业情况后，针对企业“无抵押、无担保”的融资困境，为其推荐办理了由潍坊市汇金融资担保公司提供担保的“潍担助企贷”，仅用了3天的时间就为企业发放贷款300万元，解决了企业的燃眉之急。

面对首贷户“缺抵押、缺担保”等实际问题，寿光农商银行通过专设信贷计划，加大信用贷款和政策性贷款投放力度等方式，为首贷户量身定制金融服务方案。

一是针对“首贷”客户，寿光农商银行单设专项信贷资金支持，创新推出“首贷培植贷款”，不仅贷款利率低，还可享受寿光农商银行多种金融产品支持。二是为解决首贷客户缺少抵押物、不好找担保人的情况，充分利用政策性担保公司进行担保的优势，一方面与省农担公司合作开展“鲁担惠农贷”,进一步解决农业发展“融资难、融资贵”难题。截至目前，累计办理鲁担惠农贷3976户、9.7亿元。另一方面推出“潍担助企贷”，充分发挥“政府性融资担保体系”作用，利用“四级分险”机制进一步降低贷款风险。在“率先实行担保零费率，取消抵质押反担保要求，简化担保业务流程”的业务模式下，实现银行、担保“全面提速、多审合一、后台联动”，截至目前累计办理潍担助企贷3784户、34.8亿元。三是为提高“首贷”客户消费积极性，满足其多元化的消费需求，创新推出“菜乡e贷”“公积金e贷”“社保e贷”等纯线上贷款产品，切实提高“无感授信”覆盖面，全面推进“全民授信”。