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央行出手“稳经济”:房贷降息后首房利率低于2008年,下半年仍有一定下调空间

央行出手“稳经济”:房贷降息后首房利率低于2008年,下半年仍有一定下调空间
2022-08-24 15:31:22 来源:中华网山东频道

降息来了!徐姗特别开心,她的房贷利率马上就要下调了。

2022年8月22日,8月贷款市场报价利率(LPR)下调如期而至:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,分别较今年7月下调了5个基点、15个基点。

徐姗的按揭贷款重定价日在每年的9月14日,每年调整一次。到了今年9月14日,参考的正好是8月22日公布的LPR,距离2021年8月的利率(8月20日5年期以上LPR为4.65%),将下调35基点(BP)。

对于5年期以上LPR利率下调,如以贷款30年、等额本息还款、100万本金计算,购房者月供减少88.48元,累积30年月供减少3.18万元。

其实,市场对于8月LPR降息的操作已有预期。8月15日,央行将MLF(中期借贷便利)和7天逆回购利率各下调10个基点,按照LPR报价锚定MLF利率,8月LPR大概率同步下调。

不过,5年期以上LPR降15个基点的幅度还是略超市场预期。今年以来,LPR已经有多次降息,截至目前,1年期LPR累计降幅15个基点,5年期以上LPR累计降35个基点。

不少市场分析人士认为,本次降息重点在于回应地产下行。中信建投证券首席经济学家黄文涛明确指出,5年期15个基点调降主要还是对冲经济下行压力和社融萎缩,非对称降息重点在于回应地产下行。

资本市场受到降息消息提振,今日A股三大指数低开高走,上证指数报收3277.79点,涨幅0.61%;深圳成指报收12505.68点,涨幅1.19%;创业板指上涨1.64%至2779.02点。

8月22日晚,央行官网信息显示,当天央行召开部分金融机构货币信贷形势分析座谈会(以下简称“会议”),会议由央行行长、国务院金融委办公室主任易纲主持,传达学习党中央、国务院领导同志重要指示批示精神,分析研究当前货币信贷形势,部署推进当前和下一阶段货币信贷工作。央行副行长刘国强、银保监会副主席周亮出席会议并讲话。

对于当下的经济形势,上述会议指出,我国经济延续恢复发展态势,但仍有小幅波动。当前正处于经济回稳最吃劲的节点,必须以时不我待的紧迫感,巩固经济恢复发展基础。

最低房贷利率达4.1%,低于2008年水平

因为目前全国房贷利率参考标准普遍为5年期以上LPR,所以本次降息对于新购房者来说,商业住房按揭贷款利率将随之下调。

对于徐姗等已有房贷人群来说,享受到房贷下调的“福利”可能稍微有所滞后。大多数已经有房贷的居民,贷款的重定价日在每年1月1日,今年以来35个基点的降幅,要等到年底利率重定价日,才会体现。

几家欢喜几家愁。就在昨天,刘梅收到了按揭贷款银行发的短信:您协议号为XX的贷款已在2022年8月21日重定价,本期应还总金额为8000多元。

22日降息,21日贷款重定价,刘梅正好与本次“降息”擦肩而过。按照房贷的利率一年重新定价一次的规律,她要等到明年8月21日才能“享受”到本次降息带来的利好。

此次5年期以上LPR下调15个基点的调降幅度超出市场预期。国金证券首席经济学家赵伟认为,5年期以上LPR超预期下调、再次释放“稳地产”信号。实体需求收缩在去年底今年初已开始加速显现,体现在金融数据上,居民中长期贷款同比持续8个月大幅转负。

结合此前政策动向即5月份,5年期以上LPR超预期下调已释放一定信号,而此次5年期以上LPR再度大幅下调,赵伟认为,这是进一步强化“稳地产”预期。

中国民生银行首席经济学家温彬认为,此次超预期调降有助于带动地产销售有所好转;但在当前地产销售再度转弱、居民加杠杆意愿持续低迷和稳增长压力依然较大的情况下,5年期以上LPR报价再度大幅下调15BP,有助于缩窄与往年房贷执行利率的差距,提振宽信用进程。考虑到政治局会议要求“稳定房地产市场”和8月18日国常会提出“完善市场化利率形成和传导机制,发挥贷款市场报价利率指导作用,支持信贷有效需求回升,推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本”,房贷利率需要进一步降低向历史低点靠拢。

关键词:房贷

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