商业银行大幅度收缩网点，因早期网点分布不均及近年金融数字化转型

除此之外，银行不断推动的数字化转型或是主要原因之一。中国社科院金融所银行研究室主任李广子对券商中国记者表示，银行逐步减少对网点的依赖或是大势所趋，从供给端来看，金融机构可以借助科技手段通过线上提供金融服务，极大地提高了效率，降低了对网点的依赖性；从需求端来看，消费者特别是年轻人消费习惯转向线上，消费者对网点的需求明显下降。

“不断收缩的网点，与移动支付的发展有密切关系，国有银行的数字化程度非常高了，手机银行普及率比较高。尤其是原来，一些银行网点设置不合理，营运成本比较高，所以银行网点这些年不断减少”。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林对记者说。

李广子指出，网点成本主要包括人员工资、网点租金、日常维护成本等，特别是近年来租金和人力成本的上升大幅增加了网点运营成本。

银行网点办理业务者老人居多

银行数字化、智能化程度不断提高，绝大多数的银行业务能够在智能手机中办理。然而，另一方面，不断缩减的银行网点是否会对使用数字化设备困难的老年人造成影响也引起了社会各界的关注。

日前，工商银行一家网点终止营业罕见被否。新疆克拉玛依银保监分局不予核准工行克拉玛依阳光支行终止营业。当地银保监局指出，“因毗邻农贸市场，小区人口密集，老年及高龄人员较多，阳光支行终止营业将无法满足周边居民及商户的金融服务需求”。

工商银行华南某支行一位客户经理小吴对记者说“现在到网点的客户数量相比以往明显减少，经常来办理业务的以老年人为主，年轻客户来开卡或开网银以后就不来了。”他表示，目前来柜面办理的主要是一些存折业务或资料变更、账户锁定、解锁等。

近日，在深圳龙华锦绣御园社区，多位老年人对记者表示，平时其基本上都在银行网点办理业务，并且无法使用电子银行渠道。

今年66岁的退休职工曲大爷对记者说，其平时不会使用微信、支付宝等移动支付，一方面觉得有风险，另一方面其子女也不让其使用，通常而言他更倾向于去线下的银行网点办理。

另一位66岁的大妈对记者说，现在银行有很多机器，对她而言使用起来有很大障碍，在办理社保卡、存取款业务时，她一般去邮储银行的人工窗口。据其观察，现在仍有许多和她类似的老年人群体，无法通过银行一些电子设备办理业务，不过好在银行大堂工作人员服务态度较好，基本能满足老人的需求。

李广子表示，线下网点有助于拉近银行与客户的距离，便于为客户提供更有针对性的服务，对于维护老年客户尤其重要。盘和林认为，未来银行网点可能不断减少，在此趋势下，确实会对那些对于使用智能手机困难的人群带来不便，因此银行应该在市场效率与特殊人群需求之间达到平衡。

对于银行后续的转型，如何实现“人机融合”或是重要方向。京东数科高级产品总监胡庆能指出，在目前金融科技等技术能够取代银行传统服务的情况下，银行应该发展一些无法取代的服务。如通过银行工作人员与网点电子终端设备更地融合，将技术与人的“智慧”融入到服务中去，才能更好地满足包括老年群体等客户的需求，因为在数字化转型中，人才是最有价值的。

（来源：券商中国）