用大数据“掘金”产业链——青岛银行详解供应链金融的“奥秘”

能根据每个供应链方案的不同特点以及核心企业所属行业的运营特点提供差异化金融服务。核心企业参与融资方案落地的过程管理，采取了中小企业白名单制管理、锁定融资资金用途等风险防控操作环节，核心企业共同参与防控风险，有效把控整体供应链方案的风险。

能依据公开信息、专业信息查询入口等，对核心企业上下游的信用情况、工商登记、法院执行、实际控制人信用情况等在授信提报、额度启用、贷后管理等多几个环节进行查询；核心企业也会在贷前贷后两个环节，向青岛银行提供相关数据，如出现不符银行及监管规定的相关情况，即刻采取授信额度冻结、与核心企业核实等措施，有效确保银行资金安全。

目前，青岛银行已推出了集合核心企业上游及下游的综合供应链服务方案。尤其是2020年以来，在产品的类标准化、服务的定制化、系统的灵活性等方面均有很大提升。该行与家电、软件、润滑油、建筑、物流、家居等众多行业中实力雄厚的大企业合作，实现了批量为大企业优质上下游企业提供资金融通。如该行自主研发的线上供应链融资系统，实现了与浪潮集团的数据交换，运用互联网大数据“掘金”产业链，为其下游企业提供便捷融资和支付服务，不仅融资流程简化，融资渠道拓宽，融资成本也明显降低。两年多来，该行为浪潮集团下游客户累计贷款金额达3.6亿元。

2020年9月，青岛银行又与海尔卡奥斯共同发起了助力世界工业互联网之都建设全面战略合作。青岛银行联合海尔卡奥斯共同针对合作伙伴搭建了定制化跨境供应链金融平台，广泛连接税务、海关、外汇等数据，打破信息孤岛藩篱，极大提高贸易互信，助力企业融资增信。截至2020年底，青岛银行年度线上供应链金融累计发放融资1460余笔、金额合计超8亿元，其中，90%以上用于解决核心企业供应链上下游企业融资需求。