青岛银行：进击的精品财富管理银行

2018年以来，青岛银行布局大零售业务形成较高的管理费用支出，职工薪酬费用（职工人数增加）、电子设备运营支出（主要是科技运营服务费）和其他一般及行政费用（主要是广告费）等业务发展费用均出现较大幅度增长。如持续加大系统建设及科技人才方面的投入力度，2020年信息技术投入占营业收入的比重超过了4%，较上年提高了0.75pct，在业内处于较高水平。

2018年，青岛银行全面启动“提升计划”，深化管理转型。2020年启动“提升计划2.0——业务、管理双提升”，在推动业务发展的同时，开展以科技赋能发展、业务审批转型、运营管理优化为主线的各类管理改进举措，推动业务高效和高质量发展。在金融科技的赋能下，（1）中后台运营能力不断提高，以集中作业为例，全年业务处理量达到了92万笔，线上开户3.4万笔，累计银企对账44万笔，堵截差错2100余笔，进一步以总行工厂的担当为一线减负。（2）前台以智慧网点的推广升级为重心，运用人工智能与移动互联5G等新兴科技手段，提高顾客服务体验的同时，减轻柜面的业务压力，2020年末132家分支机构部署智慧网点模式推广率达到了90%。（3）线上运营不断进步，2020年手机银行5.0全新发布，手机银行用户数突破300万，较上年增长28%，其中月活跃用户数增长约35%。

当前管理提升计划进入第四个年头，科技赋能下管理效率已经明显提升，往后看，随着业务规模效应逐步显现，人员、运营、宣传等费用将逐渐步入平稳阶段，成本收入比稳中趋降，保持平稳、高质量的发展步调。

（四）严防新增与净化存量并举，未来资产质量压力较小

2020年末账面不良率降至1.51%，21Q1持平，关注贷款率大幅降至1.14%，资产质量明显改善。前瞻性指标上，逾期90天以上/不良贷款偏离度大幅低于上市城商行平均水平，逾期60天以上贷款已经全部计入不良，对公逾期30天以上贷款全部计入不良，不良认定十分严格。不良新生成主要来自存量部分认定，新增不良较低。2020年末拨备覆盖率169.62%，风险抵补能力较强。

山东银保监局党委书记、局长王俊寿在2021年4月8日银行业保险业例行新闻发布会上总结，2020年末山东辖区不良率降至2.03%，全年处置不良贷款超2,500亿元，三年来累计处置近7,000亿元，山东辖区金融风险已经得到了很大程度释放。随着公司自身信贷业务结构调整，同时提高准入门槛，资产质量有望得到进一步优化。