新规范发布，工银安盛人寿带你了解重大疾病新定义

甲状腺癌是内分泌系统常见的恶性肿瘤，近10年来发病率呈迅速上升的趋势，目前其发病率已经是10年前的近5倍。在保险公司重大疾病理赔案件中，甲状腺癌是最高发的恶性肿瘤。以工银安盛的理赔数据为例：2019年重大疾病保险责任中，甲状腺癌在全部恶性肿瘤理赔案件中的占比达到了41.24%，排名第一。

甲状腺癌I、II期肿瘤常常被认为是“低风险”的，预后很好，肿瘤复发或致死的风险很小，其中I期甲状腺癌患者5年生存率高达98%以上;而III、IV期肿瘤常被认为是“高风险”的，即治疗后癌症残留或复发的风险较高。

3.较轻分级的神经内分泌肿瘤不属于“恶性肿瘤-重度”

“神经内分泌肿瘤”是一类起源于神经内分泌细胞的肿瘤，可以发生在身体的任何部位。为什么要给神经内分泌肿瘤分级呢？因为不同类型的神经内分泌肿瘤预后相差很大。恶性程度较高的G3级神经内分泌肿瘤平均生存期大概10个月左右，G1、G2神经内分泌肿瘤的进展通常比较缓慢，平均生存期3年到20年不等。

03

【轻症纳入疾病定义】

“轻症”这一概念出现在重疾险产品中的时候，是一项重要的产品创新。由于轻症的出现，重疾险的保障范畴有了实质性拓展，对消费者来说，将一些严重程度虽未达到重大疾病程度、但对健康有较大损害的疾病纳入重疾险保障范围，显然是一件提升保障水平的好事。

本次新规范新增了3项高发“轻度疾病”的定义：恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。同时，规定了这三种轻度疾病“累计保险金额分别不应高于所包含的本规范中的相应重度疾病累计保险金额的30%”。

另外值得注意的是，在新规范中，原位癌和交界性肿瘤既不属于恶性肿瘤-重度，也不属于恶性肿瘤-轻度。

04

【新增三项重度疾病】

行业多数重大疾病保险，除了包含根据行业规范必须纳入的6种“核心”重疾外，也包含原规范中的其他19种重大疾病。

而在新规范颁布后，行业规范标准的25种重度疾病增加到28种，新增的三项重度疾病是：

1.严重慢性呼吸衰竭

因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆性的呼吸衰竭，经过积极治疗180天后满足以下所有条件：

①静息时出现呼吸困难；

②肺功能第一秒用力呼气容积（FEV1）占预计值的百分比＜30%；

③在静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaO2）＜50mmHg。

导致严重慢性呼吸功能衰竭的常见病因包括慢性支气管炎、肺气肿、哮喘、肺结核、肺纤维化等。

2.严重克罗恩病

一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病（Crohn病）病理组织学变化，须根据组织病理学特点诊断，且已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。克罗恩病的病因，至今仍是医学界的一大谜团。在我国，患者主要是20-35岁的年轻人，这与人们对重大疾病的一般认知有较大的差异。

3.严重溃疡性结肠炎

指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变已经累及全结肠，表现为严重的血便和系统性症状体征，须根据组织病理学特点诊断，且已经实施了结肠切除或回肠造瘘术。