青岛银行和威海市商业银行分别实现净利润29.93亿元和18.92亿元,同比增长22.01%和14.77%;济宁银行、潍坊银行、烟台银行、德州银行、日照银行净利润增长幅度明显,均超30%。其中济宁银行、潍坊银行的增长幅度更是达到了46.52%和45.8%。
年报显示,2021年潍坊银行关键指标实现里程碑突破。该行公司贷款实现了早投放、早受益,为全年盈利打牢了基础。同时,多项重要资质取得突破,报告期内获得多个地区国库代理行、住宅维修资金代理行资格;此外,零售市场份额稳步提升、普惠小微取得长足进步,业务结构持续优化等因素也为其盈利大增提供了重要保障。
值得注意的是,尽管枣庄银行没有直接披露利润总额数据,但是从已反映的数据看去年可能是亏损状态。该行《2021年度报告摘要》显示,去年“拨备前利润”20525万元,而同期计提贷款拨备28753万元,利润总额呈现负数。
去年新增存款近3000亿元
存款总额突破2万亿元
银行存款作为居民配置的最基础的产品,仍受不少银行客户的追捧。去年,14家城商行存款总额达20121.5亿元,从业务增量来看,去年一年存款共计增加2907.08亿元,其中11家城商行存款余额实现同比两位数增长。
存款余额增长最多的是齐鲁银行,去年存款增加482.27亿元;其次是青岛银行,去年存款增加412.94亿元。从存款业务的增速方面来看,存款余额增长最快的是齐商银行,去年存款增加286.18亿元,同比增长23.44%;其次是东营银行,去年存款增加202.10亿元,同比增长20.38%。存款余额增长最慢的是枣庄银行,去年存款增加额为11.43亿元,增幅为5.50%。
资产质量方面,14家城商行总体表现较为优异。除未公布数据的枣庄银行外,13家城商行的平均不良贷款率为1.68%。而据银保监会此前发布的数据显示,截至2021年11月末,我国银行业金融机构的不良贷款率为1.89%,拨备覆盖率为192.9%。其中,潍坊银行不良贷款率最低,仅为1.28%。济宁银行、青岛银行、齐鲁银行以1.3%、1.34%和1.35%的不良贷款率紧随其后。
作为衡量企业绩效的指标之一,通常而言,拨备覆盖率越高,抵御风险的能力越强。从本次的数据来看,齐鲁银行、济宁银行和日照银行拨备覆盖率位列前三,分别为253.95%、227.67%和213.33%,同比上升3935BP、505BP和1343BP,具有较强的风险抵御能力。
新增贷款2720.01亿元
东营银行贷款增幅最高
山东商报·速豹新闻网记者注意到,截至2021年12月末,省内城商行贷款余额均实现同比两位数增长,14家城商行贷款总额共14862.07亿元。
从贷款业务的增量来看,去年14家城商行的贷款共计增加2720.01亿元。其中,贷款余额增幅最高的是东营银行,去年贷款增加175.75亿元,同比增长27.59%;其次是齐商银行,去年贷款增加258.65亿元,同比增长27.15%。
记者注意到,与2020年相比,枣庄银行贷款增速有了明显提升,增幅为22.73%,在省内14家城商行中居于第6位,但其在贷款增量方面仍然明显掉队,该行去年贷款增加额仅为35.91亿元,在省内14家城商行中居于末位。
作为区域性银行,14家城商行的贷款去向仍以省内为主。记者梳理后发现,2021年贷款仍主要集中在制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业等行业。值得注意的是,资产规模、营收“双冠”的青岛银行面临着涉房贷款集中度超标的问题。2020年底,央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,要求城商行的房地产贷款占比不得超过22.5%,个人住房贷款的占比上限为17.5%。