齐商银行聚焦乡村“五大振兴”，全力打造齐鲁样板

乡村振兴的“五大振兴”涉及面广、内涵深。作为一家地方性商业银行，齐商银行结合地域特色深入开展金融服务乡村振兴工作，坚持走“特色化、精细化”道路，为打造乡村振兴齐鲁样板贡献了金融力量。——《当代金融家》

山东是我国首个农业产值破万亿的省份。齐商银行作为一家以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为使命的地方性商业银行，认真贯彻落实乡村振兴重大决策部署，深耕农业农村市场，持续打造专业化、特色化为农服务体系，构建线上线下有机融合的服务模式，坚持协同发展、城乡联动、合作共赢，聚焦聚力“五大振兴”，积极助力齐鲁大地农业更强、农村更美、农民更富。

齐商银行党委书记、董事长李大鹏

聚焦产业振兴，助力农业产业兴旺

围绕粮食生产功能区、重要农产品生产保护区和特色农产品优势区进行精准信贷投放，支持高标准农田、粮食收储加工、果品储销等农业产业化龙头企业和细分行业优势涉农企业发展，推动农业产业结构调整优化。

一是量身定做服务体系。秉承专业的人做专业的事的理念，整合全行资源成立了总、分行乡村振兴部/室，搭建了自上而下的“三农”金融垂直管理体系，主动走市场、进企业，钻棚舍、趟农田。不断发挥“多样化”的产品体系优势，为广大“三农”客户打造专属金融产品，推出“齐兴农”系列34款产品，形成“标准+个性、线上+线下”的乡村振兴金融产品架构，搭建起“2+5”全方位立体式金融服务体系（“2”即“线上+线下”，“5”即线上精准推送、平台引流、线下自营、普惠金融服务站、关键人）。

二是靶向发力特色产业。依托山东省农业特色化经营模式，为特色产业打造特色信贷产品，并在全行范围内推进特色支行建设，“一县一品”制定金融服务方案，支持乡村特色产业集群发展。截至目前，已结合地域资源禀赋，为各地特色产业量身设计“特色贷”20余款，成功打造出多家“一县一产品、一行多特色”的特色支行，有力支持了当地特色产业的发展，为乡村振兴产业兴旺贡献了金融力量。比如，针对潍坊市蔬菜行业研发推出“蔬菜贷”，单单在西红柿换茬期间，发放金额便达3000余万元，并为其匹配结算、理财等全链条多层次的金融服务。再如，针对淄博市高青县黑牛养殖产业集群推出“牛运贷”，短短1个月时间便发放8000余万元；针对稻田小龙虾等基地推出“小龙虾贷”，不到2个月时间发放3000余万元，较好地支持了高青县“五彩农业”发展，得到了当地政府的充分认可。

三是数字赋能乡村建设。紧扣数字化趋势，以农村民生和乡村振兴特色场景服务为切入点，推进数字乡村工程建设，加快农村电子银行发展和线上业务拓展，强化科技对服务“三农”的全面赋能，极大改善了“三农”客户体验。比如，针对农业供应链、产业链，打造具有齐银特色的“e齐惠农贷”业务模式，将农业龙头企业作为核心企业，基于供应链真实交易场景，依托农户与农业企业间的真实交易订单数据，借助大数据风控决策引擎，运用互联网云计算，满足了农户“短、频、急”的融资需求。通过“四流合一、智能审批”，使用16000条原始数据、2843组评分卡、273份专家卡，设置74条审批规则，引入47个审批维度，适用25种农业生产场景，并通过引入人像识别、电子签章、反欺诈智能识别技术等，打破了传统信贷业务的地域限制，形成了从申请到放款的全线上流程化操作，实现了“310”标准化作业模型（3分钟申请、1分钟审批、零人工干预）。单笔业务成本由行业平均水平2000元降低至0.2元，农户只需手机银行便可完成从申请到放款的全部流程，实现了足不出户资金到账的超便捷信贷体验，将单一客户授信变为批量化营销办理，提升了业务质效。尤其是在疫情期间，“e齐惠农贷”的优势凸显，零接触式的信贷模式，仅在单一养猪场景下单月放款便达2000余户10亿余元，这种突破了地域、时间限制的线上场景贷，在保障“菜篮子”及农副产品供给上发挥了有效作用，获评“2021年金融服务中小微企业优秀案例”。

聚焦人才赋能，助力专业人员扎根乡村

一是服务团队“专业化”。近年来，齐商银行不断引进、培养“三农”专业人才，建立了管理人员、产品研发、审查审批、客户经理四支专业金融服务乡村振兴队伍，不断拓展乡村金融服务视野，深化“三农”领域的研究和分析，现已成长为熟知“三农”政策、熟谙行业知识、洞悉行业风险的行业专家式专业队伍。建立了辅导“云工作室”，定期以短视频、直播等方式与“三农”客户直接交流、精准辅导“三农”知识，为全面推进金融服务乡村振兴提供了有力的人才和智力支撑。

二是服务体系“集成化”。以融智为目的、融资为载体、融制为保障，借助融资渠道，强化前端融智，扎根乡村、深入企业，积极参与难点热点项目规划，不遗余力融知识、扶技术、拓思路，强化机制保障，形成了“融资+融智+融制”有效结合的集成化服务体系，在增强客户融资获得感的同时，丰富了客户的行业知识。通过联合举办宣讲会等形式，在农村地区培育了一批爱农业、懂农业的优秀乡土人才。

三是服务产品“定制化”。在农村区域，人才的带动效应巨大，一个优秀的乡土人才能够带动大批的群众发家致富和地区产业的腾飞。为支持具备强大战斗力的乡村领头雁冲锋在前，齐商银行积极践行省政府金融支持高层次人才政策，以吸引人才、留住人才为目的，在全省范围内率先推出定制化的“人才贷”专项产品。七河生物科技是省级农业产业化重点龙头企业、省食用菌行业十大龙头企业之一，公司总经理是国家“万人计划”领军人才，但由于食用菌行业投资大，资金短缺一直制约着企业的发展，齐商银行主动对接，仅用2天时间便为企业成功放款700万元，解决了企业的资金难题，更带动了当地食用菌行业的蓬勃发展。近年来，齐商银行“人才贷”业务走在了全省银行业前列。

聚焦文化建设，助力乡村精神文化供给

一是站点赋能拓宽惠农广度。为解决农村网点覆盖面少、服务半径长的问题，齐商银行在农村区域大力发展普惠金融服务站，不到1年的时间，仅淄博地区便签约站点1200余家，服务乡镇320余个，服务乡村居民人数达到10万余人。站点实现了现金业务、信贷业务、民生业务三大功能，如小额取款、转账汇款、扫码咨询贷款、辅助整村授信、水电暖气等各类线上缴费等。让广大乡村居民尽享现代金融的安全与便捷，打通乡村金融服务“最后一公里”。

二是志愿服务力促文化在乡。为助力农村区域文化素养的提升，齐商银行组建了志愿服务团队，扎根基层、服务乡村，积极开展送金融知识进万家、送农业技术下乡、送文化进户等志愿服务活动。通过举办农业技术讲座、新农人培训讲座，乡村大集“反洗钱”“反诈骗”宣传、“金融夜校、知识下乡”“村口电影院”等活动，引导村民拓宽金融视野、吸收文化精髓。志愿服务团队的“金融服务+知识学习+文化提升”，将金融知识普及融入村民的日常生活中，变“文化下乡”为“文化在乡”，成为助力乡村振兴的推进器。

三是产品创新助推文旅兴旺。为更好地促进文旅产业的发展，齐商银行围绕文旅产业，先后推出工艺贷、特色景观旅游贷、休闲农业贷、乡村旅游贷、电影贷等，担保方式上采用以荣誉做信用、以收费权做抵押等创新方式，为文化传承和产业发展提供了差异化、特色化金融服务。微山湖旅游发展集团是一家文旅行业企业，疫情期间，需要大量资金进行基础设施提档升级，齐商银行为其量身打造了“特色景观旅游贷”，真金白银的金融支持使企业增强了再出发的后劲，促进了当地文旅产业的逆势发展。

聚焦生态协调，助力生态宜居乡村建设

一是因“地”制宜创新融资模式。积极创新担保方式，先后推出了农村土地承包经营权抵押贷款、林权抵押贷款等融资模式，助推沉睡的农村土地承包经营权、林权资源变现，实现了绿水青山与金山银山双丰收。桃花岛农业发展有限公司是一家主营果蔬供应和乡村旅游开发的农业龙头企业，为更好地打造田园综合体，企业需资金进行项目改造，齐商银行因企施策，以企业自有的林权作为抵押为其发放1000万元贷款，为企业带动当地田园生态产业发展注入了金融活水。

二是因情施策“贷”动绿色发展。作为辖内绿色金融的先行者，齐商银行先后推出了“碳达贷”“碳配额质押贷”“农户光伏贷”等绿色金融专属产品，其中的“农户光伏贷”，是采用“绿色+普惠”模式，专门为意向购买光伏发电设备的农户提供金融支持，并创新采用纯线上模式，门槛低、期限长、利率低，既保证了农户收益，又切实降低了碳排放，是典型的“绿了青山、富了乡村”的金融服务样板。

聚焦组织推动，助力农村基层组织改革

一是坚持党建领航。齐商银行认真落实“五级书记抓乡村振兴”要求，完善行内乡村振兴组织建设，总分支行均成立“一把手”任组长的“金融服务乡村振兴推进领导小组”，通过定期开会研究、听取部门汇报、制定重大政策、优先配置资源等措施，推动服务乡村振兴和“三农”业务开展。联合乡村基层党组织开展党建共建主题活动，线上线下多层次搭建业务融合场景，强化红色精神和齐商银行的文化融合，形成了红色生态圈和“党建＋金融”的创新服务模式，实现了乡村振兴金融业务的特色化和场景化。充分发挥党建共建桥梁纽带作用，不断深入农村、市场、商圈、企业，带头压实走访对接工作，真正践行了党建引领。

二是坚持创新赋能。为助力基层党支部，齐商银行和省农担合作，创新推出了“强村贷”产品，以党组织领办合作社为服务对象，创新“银行+担保”联合支农的银担联动模式，探索构建粮食种植产业升级联合体，形成“产业+资金”双闭环监管能力，通过“金融赋能破解资金短缺、科技赋能助推粮食生产绿色高效、机制赋能构建利益联合共同体、数字赋能保障资金运营安全”，实现支部有收入、集体增收入、群众得实惠，为山东粮食种植规模化转型提供强大动力，找到了突破产业发展困境的金钥匙。诸城市小梧村粮食专业合作社是一家从事粮食种植的党组织领办合作社，将村民承包土地按市场价格流转至合作社，并将土地托管至专业粮食种植托管商实现科学化、机械化种植，因合作社急需资金支付流转费、购买生产资料，齐商银行及时为其发放了100万元“强村贷”，成功解决了合作社先期投入的资金问题，有效助力了乡村组织振兴。

（来源：综合李大鹏、当代金融家）