投资收益同比上涨、不良贷款率持续下降……收到千万级罚单的齐鲁银行口碑能否逆风翻盘？

去年前三季度投资业务增幅显著。

2024年一开年多家银行相继收到罚单，其中齐鲁银行股份有限公司（以下简称“齐鲁银行”，601665.SH）更是收到千万级别的罚单。

1月2日，国家金融监管总局山东监管局披露行政处罚决定书，齐鲁银行因存在关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位、违规开展委托贷款业务、结构性存款交易运作和管理不到位、贷款风险分类不准确、以信贷资金购买本行不良资产、承兑汇票业务管理不到位、内控管理不到位，严重违反审慎经营规则等问题；违规向小微企业收取费用、向关系人发放信用贷款管理不到位等15项违法违规事实，被没收违法所得并处罚款合计约1495.13万元。

资料显示，齐鲁银行成立于1996年6月，曾于2004年吸收澳洲联邦银行入股，目前澳洲联邦银行是齐鲁银行第一大股东。2021年6月，齐鲁银行在上交所正式挂牌上市。

投资收益同比上涨

实际上，自齐鲁银行上市以来，这并不是第一次收到大额罚单。去年8月，齐鲁银行因存在金融统计指标数据错报；违反账户管理规定；违反商户管理规定；违反人民币反假有关规定；违反信用信息提供相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定使用格式条款；漏报金融消费者投诉数据等8项违法违规事实，被中国人民银行济南分行处以警告，并没收违法所得363.78元，罚款297.5万元。

业绩方面，近几年来，齐鲁银行营收和净利润持续增长。年报显示，2020年至2022年，该行分别实现营收79.36亿元、101.67亿元、110.64亿元，分别实现净利润25.45亿元、30.72亿元、36.31亿元。

2023年前三季度，该行实现营业收入90.97亿元，同比增长8.24%；净利润29.68亿元，同比增长16.01%。

资产方面，截至去年三季度末，齐鲁银行资产总额5684.91亿元，较2022年末增长12.35%；贷款总额2933.84亿元，较2022年末增长14.04%；存款总额4041.15亿元，较2022年末增长15.58%。

去年齐鲁银行各项业务中，投资业务表现亮眼。该行2023年前三季度投资收益为10.73亿元，同比增长52.02%。

对此，在三季度业绩说明会上，齐鲁银行表示，去年债券市场波动幅度进一步加大，该行持续强化研究，主动把握市场趋势和波动带来的机会。一是加强市场行情研判，统筹债券、基金等各类资产的配置，动态调整资产布局，促进投资收益快速增长；二是积极开展债券市场波段交易，不断丰富交易策略，特别是抓住三季度市场较好的机会，锁定投资收益。

不良贷款率持续下降

盈利能力方面，齐鲁银行以利息净收入为主的营业收入持续增长。年报显示，2022年该行实现利息净收入85.75亿元，同比增长14.56%；占营业收入比重为77.50%。2023年前三季度该行实现利息净收入67.61亿元，同比增长8.24%。

不过，近几年齐鲁银行净利差和净息差持续收窄。2020年至2022年，该行净利差分别是2.14%、1.93%、1.87%；净息差分别是2.15%、2.02%、1.96%。到了2023年三季度末，该行净利差和净息差继续下滑到1.73%和1.81%。