邮储银行山东省分行：用数据“读懂”需求

邮储银行山东省分行主动投身数字经济大潮,深化数字金融赋能,从基于“人工智能+大数据分析”的“数字信用村”新场景到打通各方数据端口、开辟数字化服务新领域的“易企营”产品,持续推进数字化转型,增强服务乡村振兴、实体经济的能力,激发新质生产力,助力山东经济社会高质量发展。数据显示,2023年该行投放实体经济贷款超3000亿元,同比增长近30%,目前各项贷款余额突破5000亿元。

▲邮储银行烟台市分行客户经理走访调研山东立健药店连锁有限公司,深入了解企业综合服务需求,为企业发展提供数字化服务支撑。通讯员王辉摄

创新服务乡村振兴

“邮储银行移动展业从‘扫脸’申请开始,不到10分钟160万元贷款就审批完毕,这速度杠杠的!”济南市历城南部山区核桃种植户姜相臣说。

让姜相臣忍不住竖起大拇指的是邮储银行山东省分行经过多年惠农实践沉淀后,规划拓展的“数字信用村”服务新场景。通过“党建+信用村”“产业+信用村”等方式,加快农业农村数据自主采集,优化办贷体验,并有效改善农村信用环境,助力打造“数字乡村”。

记者了解到,邮储银行山东省分行从数据采集入手,提升全流程数字化水平。通过“刷脸”农民的各项信息便可完成导入,后续工作不仅全部转移至线上办理,还能实现流程简化,从发起授信到完成贷款支用,仅需10分钟左右,提升了工作效率。

为保障金融业务办理时效,邮储银行山东省分行工作人员深入农村,通过手机银行和移动展业,实现农民办贷不出门,在田间地头现场办理、现场签约、现场放款。该行运用大数据分析、人工智能等手段,进一步提升金融服务的精准性,并推送有潜在资金需求的客户。针对省内特色产业集群,采用主动授信思维,开发运用“普惠金融生态版图”,辅助客户经理、网点精准拓展市场、服务客户,完成了从“客户来银行申请贷款”到“数字化推送客户信贷产品”的转变。

▲邮储银行济南市历城区支行客户经理现场通过展业设备“刷脸”为种植户测算贷款额度。通讯员王辉摄

大力护航普惠金融

个体工商户和小微企业是产业链供应链的“毛细血管”,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥重要作用。邮储银行山东省分行开发出系列普惠金融产品,注重聚焦科技手段,引金融活水润千企万户。

山东瑞邦智能装备股份有限公司是国家级高新技术企业、国家级专精特新重点“小巨人”企业、山东省瞪羚企业,拥有诸多称号,怀揣多项国内外发明和技术专利。

2023年初,得知瑞邦智能装备企业流动资金紧张且急需垫付大量生产资金后,邮储银行淄博市分行针对企业轻资产、高成长性特点量身定制免抵押、免担保的“科创e贷”融资产品,并第一时间把融资方案送到企业。不到一周时间,企业就拿到了1000万元流动资金贷款,渡过了难关。“邮储银行是一家更能‘读懂’我们的银行。”山东瑞邦智能装备股份有限公司财务总监杨春霞由衷感叹。

2018年以来,邮储银行山东省分行积极应用互联网、大数据技术,综合应用企业的征信、市场监管以及纳税、发票、进出口、政采中标、知识产权、工程中标等数据,研发出针对小微企业法人客户的线上小微易贷产品,涉及科创、税务、政采、抵押、保证等十多个业务场景,满足不同行业、不同生命周期中小微企业的资金需求。

为提升服务实体经济质效,邮储银行山东省分行积极运用“看未来”技术,实施信用审批“数智化”,更加关注行业和企业成长性,向先进制造业、战略性新兴产业等新行业、新业态倾斜,向具有长期发展潜力的高精尖客户倾斜。2023年共运用“看未来”审查分析方法批复客户610户,应用看未来授信金额1367亿元。

深度发掘企业需求

山东省内某连锁企业旗下门店超过1700家,前期处理报税等相关工作需总部40名财务人员连续加班一周才能完成。通过“易企营”批量报税,最优状态下企业报税人员仅需1至2人、系统仅需2晚即可一键完成全部门店报表核对、报税、扣税全流程工作,节约了大量人力和时间成本。

报表核对、纳税申报等工作一直是中小连锁企业财务管理的痛点,往往需要大量数据互通,占用人力,对数据安全有较高要求。为切实解决连锁企业报税难问题,经银企双方多次研讨后,邮储银行山东省分行制定了以“易企营”为基础的“批量报缴税”服务方案。

“易企营”面向中小企业经营管理过程,实现了各场景与账户管理、结算代发、测额申贷等金融业务的无感联动,让中小企业客户感受到科技便利度与金融获得感。自2023年11月推广以来,“易企营”已累计服务企业近800家。

邮储银行山东省分行在长期的惠企实践中,积极发掘企业生产经营中的新需求,在为企业提供资金支持的同时,发挥技术和资源优势,创新打造出“易企营”等企业一站式数字化管理平台。该平台统筹资源供给,依托金融科技,提供财税管理、薪酬管理、进销存管理、发票管理、费控报销管理、办公管理六大应用场景,切实解决中小微企业管理手段单一、信息化程度不高等问题。

邮储银行山东省分行还将移动互联网技术与银行金融服务相结合,以手机银行为应用入口,为企业量身定做了“智慧食堂”“智慧市场”等数字产品,提供财务管理与场景服务一体化数字化解决方案。

中国邮政储蓄银行(山东省分行)

地址：济南市历城区经十路7000号汉峪金融商务中心4区6号

电话：(0531)66568216

（来源：金融时报）