齐鲁银行营利增速连降背后：多项经营指标下降，违法违规事项不断，曾收千万级大罚单

4月28日，齐鲁银行披露了其上市以来的第三份年报。年报显示，报告期内该行虽整体业绩保持增长，但业绩增速已连续两年下降，净息差等多项经营指标下降，个人贷款不良率更是较上年末有所上升。另据梳理，该行去年和今年因多次触碰合规底线被处罚。

◎年报解读

营利增速已连续两年下降

齐鲁银行披露的2023年年报显示，2023年该行实现营业收入119.52亿元，同比增长8.03%；归属于上市公司股东的净利润为42.34亿元，较去年同期增长18.02%。

虽业绩向好，但营利增速下降的趋势未变。公开信息显示，齐鲁银行于2021年6月18日登陆上交所。在这一年，齐鲁银行实现营业收入101.67亿元，较2020年增长28.11%；实现归母净利润30.36亿元，同比增长20.52%。据其2022年年度业绩报告，该行2022年实现营收110.64亿元，同比增长8.82%；实现归属于上市公司股东的净利润35.87亿元，同比增长18.17%。相较之下，该行2022年的营收增长率较2021年下降了19.29个百分点，净利润增长率则下降了2.35个百分点。而2023年相较于2022年，该行的营收增长率和净利润增长率又分别下降了0.79%和0.15%。

净利差同比下降21个基点

除营利增速双双连续下降外，2023年齐鲁银行净息差等多项经营指标也呈下降趋势。报告显示，2023年齐鲁银行实现利息净收入88.77亿元，同比增长3.53%，占营业收入比重为74.28%，同比下降3.22个百分点。报告期内，该行生息资产平均收益率3.84%，同比下降27个基点；净利差和净息差分别为1.66%和1.74%，分别同比下降21个、22个基点。齐鲁银行表示，从资产端看，银行持续加大对实体经济支持力度，受贷款市场报价利率下调、存量房贷利率调整、优化风险定价策略等因素影响，贷款收益率下降；受债券市场利率下行影响，金融投资收益率有所下降；从负债端看，本行加强负债成本管控，优化存款结构，下调存款定价，用好再贷款再贴现政策，持续引导付息负债成本率下降，但下降幅度低于生息资产收益率下降幅度。

另据齐鲁银行2023年年报，报告期内，该行实现手续费及佣金净收入11.19亿元，同比下降9.38%，占营业收入比重为9.36%，同比下降1.80个百分点。其中，委托及代理业务手续费收入同比下降27.39%。至于下降原因，齐鲁银行表示主要是理财业务手续费减少。

报告期末，该行票据贴现余额84.59亿元，较上年末下降14.40%，占比下降1.02个百分点。同时，报告期内，虽然该行通过持续加大存量不良贷款清收力度，主动退出潜在风险业务，贷款整体不良率持续下降，但个人贷款不良率较上年末上升0.22个百分点，原因是部分个人客户还款能力下降。

◎股价破发

股价离最高点跌去六成

齐鲁银行是全国首批、山东省首家设立并引进境外战投的城商行，于2021年6月在上交所上市，正式登陆A股市场，发行价为5.36元/股，该行股价曾爬升到最高点12.07元/股，此后股价波动下行，还触发了稳定股价措施启动条件。

公开报道显示，齐鲁银行2021年上市后股价曾一度攀升，但随后一路下跌，至2022年中旬的5元/股附近，直接跌破当时最近一期的每股净资产，由此该行启动第一轮稳定股价方案，相关增持主体（持股5%以上的股东以及现任领取薪酬的董事（不含独立董事）、监事长、高级管理人员）截至2022年12月10日增持完毕，累计增持1279.65万股，占该行总股本的0.28%，累计增持金额5513.28万元，成交价格区间为每股4元至4.97元。