威海银行“一二把手”任职资格获批后，业绩增长降速等难题亟待化解

从营收结构来看，威海银行上半年的各项业务表现差异明显。其中利息净收入占据主要份额，达到34.63亿元，同比增长5.21%，主要是该行业务规模增加所致。然而由于代理服务费收入减少，该行的手续费及佣金净收入同比大幅下降24.69%至2.59亿元。此外交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益合计收入为8.34亿元，比去年同期增加1.2亿元，增幅为16.86%。

今年上半年，威海银行的营业成本支出增速超过两位数，这直接限制其净利润的增长空间。根据财报数据，截至6月末该行营业支出达9.71亿元，同比增加1.02亿元，增幅为11.77%。主要原因是自去年下半年以来公司加大了对经营租赁业务的投入，导致相应的租赁资产折旧增加，从而影响了成本。这一变化使威海银行的成本收入比从2023年上半年的19.03%上升至2024年上半年的20.21%，增加了1.18个百分点。

房地产业不良贷款金额增长44.24%

在业绩表现不佳的情况下，威海银行的资产质量也面临较大的压力。

截至上半年，威海银行不良贷款总额达29.74亿元，较年初增加2.14亿元，增长幅度为7.74%；不良贷款率保持在1.45%，与2023年末持平，较2020年下降2BP。

需要注意的是，按行业划分的不良公司贷款分布来看，报告期内威海银行房地产业不良贷款金额为4.01亿元，较年初上升44.24%，占不良公司贷款总额的比重从年初的23.01%上升至6月末的37.21%；该行房地产业不良贷款率也有所抬头，从2023年末的3.94%上升至5.56%。

不过从另一个角度来看，威海银行在其他行业的不良贷款率有所下降，这也使得该行的对公不良贷款率从年初的0.9%降至上半年末的0.74%。但该行截至6月底的关注类贷款余额达60.96亿元，较年初大幅增加了40.14%。这些贷款在总贷款中所占比例也上升了0.68个百分点，达到了2.97%。关注类贷款是不良贷款的“蓄水池”，威海银行仍不能放松警惕。

从拨备水平来看，威海银行近几年整体下降。2020年-2023年的贷款拨备率分别为2.56%、2.53%、2.26%和2.21%，同期其拨备覆盖率从173.4%下降至152.1%。截至今年上半年，该行的拨备覆盖率为154.08%。虽然这一数据较年初上升了1.98个百分点，但在上市城市商业银行中仍排倒数第三位。根据金融监管数据，2024年上半年商业银行的拨备覆盖率为209.32%，显然威海银行低于行业平均水平，需加强风险抵补能力。

此外，威海银行的大客户贷款比例长期维持高位，逼近50%的监管红线。中诚信国际信用评级有限责任公司发布的《威海银行2024年度跟踪评级报告》显示，2021年底—2023年底，威海银行前10大客户的贷款余额占同期银行净资本额分别为51.22%、52.32%、48.39%，这一水平目前在上市银行中远高于同行。

虽然威海银行于2020年10月成功在港交所上市，但该公司股价长期遇冷横盘，除了两次短暂涨至3.36港元/股，股价几乎固定在发行价3.35港元/股，去年一度因为连续62个交易日没有成交记录被多家媒体报道。截止12月9日，其股价报收2.89港元/股，总市值较发行时缩水12.72%。

对于港股股价无成交，又心怀A股上市梦的威海银行来说，新一届高管层上任后如何发展业务恢复到高增长的轨道、加强资产质量管控或许应是经营之重点。

（来源：网易号@天天财经116）