德华安顾保险多面承压：退保率“高烧不退”、总经理“超期服役”、风险评级连降三级

11月20日，德华安顾人寿保险有限公司（简称“德华安顾保险”）青岛分公司泊里营销服务部获批撤销。据不完全统计，今年以来，该公司已陆续裁撤9家分支机构。

持续裁撤线下营业机构节约运营成本的背后，是德华安顾保险连续亏损11年、亏损总额高达24.29亿元的尴尬处境。今年第三季度，该公司综合退保率逆势上扬冲至11.84%的历史高位，在全国人身保险公司中排名第一。此前，由于偿付能力下降导致该公司的风险综合评级结果由A类连降三级至B类，其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率长期大幅落后于行业均值。

截至目前，德华安顾保险现任总经理殷晓松的履职期限已达11年半之久，突破监管规定的“关键人员轮岗期限原则上不得超过7年”红线。该公司曾因关键人员“超期服役”和临时负责人任职超期两次被采取监管措施。此外，该公司还多次因践踏消费者权益被罚，尤其是“欺骗投保人”和“唆使保险代理人进行违背诚信义务的活动”更是屡查屡犯。

9家分支机构遭裁撤

11月21日，国家金融监管总局网站发布的行政许可文件显示，青岛金融监管局同意撤销德华安顾保险青岛分公司泊里营销服务部，要求该公司“做好该机构撤销后的清理及善后工作，确保原客户的后续服务”。批复日期为2025年11月20日。

图片来源：国家金融监管总局

据不完全统计，今年以来，德华安顾保险已陆续裁撤9家分支机构，均位于山东省域内，地区范围涉及青岛、东营、枣庄、潍坊、滨州、烟台、临沂7座城市。

7月25日，东营金融监管分局同意撤销德华安顾保险东营中心支公司垦利营销服务部，要求该公司“及时就撤销该机构事宜进行公告，并通知有关投保人、被保险人或者受益人；做好该机构撤销各项善后工作，妥善保护消费者合法权益。”

7月17日，德华安顾保险枣庄中心支公司峄城营销服务部获批撤销。7月15日，德华安顾保险潍坊市高新区支公司获批撤销。7月14日，德华安顾保险滨州中心支公司无棣营销服务部获批撤销。7月10日，德华安顾保险烟台市开发区支公司获批撤销。

6月26日，临沂金融监管分局同意撤销德华安顾保险郯城营销服务部、平邑营销服务部，要求该公司“立即停止被撤销机构一切经营活动，15个工作日内缴回许可证，并按照有关法律法规要求办理相关手续”。

3月20日，德华安顾保险青岛分公司城阳支公司获批撤销，这是该公司今年以来被裁撤的第一家分支机构。青岛金融监管局要求该公司15个工作日内缴回该机构的保险许可证，并到市场监督管理部门办理相关注销手续。

图片来源：企查查

据企查查提供的信息显示，截至目前，德华安顾保险青岛分公司城阳支公司、潍坊市临朐支公司、聊城市高唐支公司、烟台市开发区支公司等13家分支机构已被注销。与此同时，该公司青岛南村营销服务部、青岛泊里营销服务部和潍坊昌邑营销服务部3家分支机构被市场监管部门列入经营异常名录。其中，前两家机构经营异常的原因为“未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告”，第三家机构经营异常的原因为“通过登记的住所或经营场所无法与企业取得联系”。

连续11年亏损超24亿元

据官网介绍，德华安顾保险是由山东省国有资产投资控股有限公司与德国安顾集团股份公司、德国安顾人寿保险股份公司共同出资组建的全国性寿险公司，经原保监会批准成立于2013年7月22日，同年9月5日正式开业运营，总部设在济南，注册资本金22.4亿元。德华安顾保险是第一家总部设在山东的全国性寿险法人机构，截至今年5月底，该公司已在全国开设5家分公司、30家中心支公司、97家营销服务部/支公司。

据偿付能力报告摘要披露，德华安顾保险今年前三季度累计实现保险业务收入20.44亿元，较去年同期的17.72亿元增长15.35%；实现净利润0.98亿元，较去年同期-1257.96万元成功扭亏为盈。

数据显示，德华安顾保险成立12年来，仅2024年实现净利润2.11亿元，其余年度均为亏损。该公司2023年净亏损2.28亿元，2019年—2022年分别净亏损3.66亿元、3.20亿元、2.67亿元、3.09亿元。该公司自2013年—2023年连续亏损11年，亏损总额高达24.29亿元。

在业绩巨亏的同时，德华安顾保险还多次因损害消费者权益被罚。去年7月份，临沂金融监管分局公布的行政处罚信息显示，德华安顾保险被该局查获“欺骗投保人”和“唆使保险代理人进行违背诚信义务的活动”的违法违规行为，被处以警告并罚款25万元的重罚。该公司2名相关负责人分别被处以警告并罚款4万元、警告并罚款0.4万元的处罚。

去年4月份，德华安顾保险潍坊市坊子支公司因承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益、诱导投保人不履行保险法规定的如实告知义务，被潍坊金融监管分局处以罚款10万元处罚。该公司2名相关负责人分别被处以警告并罚款2万元。

此前，德华安顾保险烟台中心支公司因“欺骗投保人”和“唆使保险代理人进行违背诚信义务的活动”被罚款10万元，该公司日照中心支公司因“唆使、诱导保险从业人员违背诚信义务行为”等多项违法违规行为被罚款11.5万元，该公司山东省分公司因“唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动”和“聘任不具有任职资格的高级管理人员”被罚款9万元。

违规超期任职频发

据德华安顾保险今年10月底公布的2025年第3季度偿付能力报告摘要披露，该公司现任总经理为殷晓松，自2014年4月起担任该公司总经理，任职批准文号为保监许可[2014]350号。截至目前，殷晓松的履职期限已超过11年半。

根据相关监管规定，保险机构员工中的关键人员严格实行轮岗要求，轮岗期限原则上不得超过7年。“关键人员”指的是保险机构中对该机构经营管理、风控有决策权或重要影响力的各级管理层成员，包括总公司、省级和地市级分支机构高管人员等。

据悉，德华安顾保险此前就曾因关键人员任期超过7年引发监管关注。2024年1月份，国家金融监督管理总局山东监管局向德华安顾保险下发《监管提示》称，“你公司江苏省分公司主要负责人黄希武任职时间为2016年12月30日，截至目前，你公司尚未对该关键人员进行岗位调整，存在超期未轮岗问题。”

对此，德华安顾保险称“公司已于2024年1月完成江苏省分公司黄希武轮岗工作，并于2024年1月15日报送了整改报告及人员任免情况报告。”

图片来源：企查查

然而，截至11月26日，据企查查提供的信息显示，德华安顾保险江苏省分公司的负责人仍为黄希武，该公司的变更事项里仅存在一条地址变更记录，并没有负责人变更记录。

此外，德华安顾保险还因临时负责人超期任职被采取监管措施。2024年7月份，国家金融监督管理总局河北监管局向德华安顾保险下发《监管函》称，“在监管工作中发现你公司河北省分公司临时负责人实际任期超过规定期限”。

对此，德华安顾保险称，该公司已于2024年9月发布《关于蔡哲惟等的任免通知》，任命蔡哲惟为该公司河北省分公司总经理，免去秦绪磊该公司河北省分公司临时负责人职务，并向河北监管局报告了人事任免情况，“公司河北省分公司临时负责人超期任职问题已整改完毕”。

图片来源：国家金融监管总局河北监管局

企查查显示，2024年9月14日，德华安顾保险河北省分公司的负责人由刘月彬变更为蔡哲惟。但截至11月26日，国家金融监管总局网站的行政许可批复中，并没有关于蔡哲惟担任德华安顾保险河北省分公司总经理的批复事项，在河北金融监管局官网搜索“蔡哲惟”更是显示“无搜索结果”。

目前，国家金融监管总局网站关于蔡哲惟的行政许可批复信息仅有2条，分别为2021年5月19日原北京银保监局核准蔡哲惟同方全球人寿省级分公司副总经理的任职资格，2022年12月21日原北京银保监局核准蔡哲惟同方全球人寿省级分公司总经理的任职资格。

综合退保率全行业第一

困扰德华安顾保险的还有退保率持续高位运行问题。数据显示，2025年第三季度，已披露数据的57家人身保险公司的退保率均值降至1.72%，较去年同期均值1.96%下降0.24个百分点。

然而，德华安顾保险的退保率却逆势上升。该公司今年第三季度的综合退保率高达11.84%，在人身保险公司中排名全国第一。该数据较上季度的11.40%上升0.44个百分点，较今年第一季度的8.80%上升3.04个百分点，较去年同期的6.57%更是大幅上升了5.27个百分点。

图片来源：2025年第三季度偿付能力季度报告

从具体产品来看，今年前三季度，德华安顾人寿有3款产品的退保率超过50%。其中，德华安顾“稳健盈”终身寿险（投资连结型）的退保率以88.65%排名第一，年度累计退保规模达6.51亿元，产品类型为投资连接保险，销售渠道为互联网。

其次，德华安顾“安稳盈”终身寿险（投资连结型）的退保率为69.21%，年度累计退保规模为1.38亿元，产品类型为投资连接保险，销售渠道为互联网。

图片来源：2025年第三季度偿付能力季度报告

另外，德华安顾“医保通”医疗保险（特需版）的退保率为53.36%，年度累计退保规模为25.58万元，产品类型为健康保险，销售渠道为个险。

据德华安顾保险偿付能力报告摘要披露，在2021年第一季度和第二季度的风险综合评级（分类监管）评价中，该公司均被评定为A类。该公司2021年第三季度的风险综合评级结果降至B类，连降三级。目前，该公司最近两次的风险综合评级结果均为B类。

公开资料显示，风险综合评级是监管机构对保险公司整体风险状况的全面评价，旨在通过量化评分和定性评估，综合反映保险公司的偿付能力风险大小和风险高低。保险公司的风险综合评级结果共分为四个档次，分别为A、B、C、D类。A类公司指偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司，根据风险程度进一步细分为AAA类公司、AA类公司、A类公司。B类公司指偿付能力充足率达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较小的公司，根据风险程度细分为BBB类公司、BB类公司、B类公司。

截至今年第三季度末，德华安顾保险的核心偿付能力充足率仅85.14%，较去年同期的100.20%下降15.06个百分点，大幅落后于行业均值118.9%；综合偿付能力充足率为134.17%，较去年同期的157.38%下降23.21个百分点，远低于行业均值175.5%。

（文/张嘉怡 于文 来源：城市金融报财观新闻）