平安人寿保险真能保你平安？——理赔纠纷高发，内控缺失引发多起涉刑案件

欺骗投保人屡屡被罚

“保险理赔纠纷从一定程度上来说，与保险公司的销售误导行为以及保险业务员欺骗投保人行为密切相关。投保之前向客户承诺什么都能赔，投保以后却出现这也不赔、那也不赔的情况，这就十分容易引发保险理赔纠纷。”业内人士指出，在投保过程中，如保险公司的业务员欺骗投保人或采取夸大宣传、承诺收益等方式诱导投保人签订保险合同，那么保险公司应承担相应的法律后果。

11月13日，黑龙江金融监管局公布的行政处罚信息公开表显示，平安人寿道里支公司1名保险代理人就因“欺骗投保人”被处以警告处罚。

据平安人寿今年第3季度偿付能力季度报告摘要，仅第三季度该公司收到的与销售误导和欺骗投保人相关的处罚就达6次之多，被罚款金额合计137.5万元。具体如下：

8月5日，平安人寿淄博中心支公司因存在“欺骗投保人”行为，该公司被处以警告并罚款5000元。

7月24日，平安人寿内蒙古分公司被查获“欺骗投保人、被保险人或受益人”、“未按规定执行经备案的条款费率”等多项违法违规行为。该公司被处以警告并罚款66万元。

7月21日，国家金融监督管理总局菏泽监管分局对平安人寿菏泽中心支公司开出39万元罚单。该机构被查获“欺骗投保人”、“对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况”、“编制及提供虚假资料”等多项违法违规行为。

7月10日，平安人寿三家分支机构同时吃罚单。平安人寿公司吉林分公司中东红街营销服务部因存在“保险销售人员欺骗投保人”行为，该机构被处以警告并罚款1万元。

同日，平安人寿吉林分公司解放大路营销服务部被查获“保险销售从业人员欺骗投保人”、“保险销售从业人员擅自印刷宣传材料中通过比率性指标与银行利率进行简单对比”、“保险销售从业人员通过微信朋友圈开展违规宣传”等多项违法违规行为，该公司被处以警告并罚款5万元。

与此同时，平安人寿周口中心支公司因存在“欺骗投保人”、“给予投保人保险合同约定以外的其他利益”等行为，该公司被处以责令改正并罚款26万元。

多家机构曝出涉刑案件

业内人士指出，平安人寿因欺骗投保人和销售误导频繁被罚，暴露出该公司的风险合规漏洞和内部控制短板。据了解，平安人寿公司内控缺失甚至引发了多起涉刑案件。

今年1月份，平安人寿上海分公司就被查获“未能防范非法集资风险”、“推介行为管理不当”、“保险代理人管理不当”等多项违法违规行为，该公司被处以警告并罚款59.5万元。同时，该公司1名代理人因集资诈骗被罚终身禁业，1名代理人因诈骗和合同诈骗被罚终身禁业，1名代理人因职务侵占和侵犯公民个人信息被罚终身禁业，3名代理人因职务侵占分别被罚禁业4年、禁业8年、禁业9年。

据媒体报道，2024年12月份，平安人寿通化中心支公司职员尹某因涉嫌诈骗、非法集资被终身禁业。尹某陆续向多人借款，借条约定月息2分，涉案金额600余万元，最终无力偿还。目前，尹某已被判处犯诈骗罪并入狱。

2024年11月份，平安人寿徐州中心支公司被查获“内部管控不严致使发生涉刑案件”、“虚假宣传”、“产说会管理不到位”、“执业登记管理不规范”等多项违法违规行为，该公司被处以警告并罚款27万元。但国家金融监管总局徐州监管分局并未公布平安人寿上述“涉刑案件”的详细情况。

2024年6月份，平安人寿韶关中心支公司第二营业区一部时任代理人陈某英因实施诈骗行为被终身禁业。

此外，2024年2月份，广东省梅州市中级人民法院公布的判决书披露，平安人寿梅州中心支公司蕉岭营销服务部业务主任徐某自2020年7月开始虚构该公司有内拓内销渠道贷款存续托管义务，以“帮忙办贷款冲业绩”等理由引诱客户前往该公司经营场所，在平安银行APP或平安金管家APP内的“平安普惠”办理信用贷款，并转账到徐某指定的所谓“内拓内销银行账户”（实为徐某私人平安银行账户），承诺该公司会按照贷款的还款日进行分期还款，无需客户还款，并给予办理客户相应的好处。徐某为便于实施诈骗，还制作虚假的《内拓内销渠道贷款存续托管证明》并加盖伪造的“平安人寿梅州中心支公司蕉岭县营业部合同专用章”。

据悉，徐某诈骗所得达数百万元之多，但案发后仅退还5000元赃款。2023年4月份，蕉岭县人民法院判决徐某犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并继续追缴徐某违法所得495.48万元退赔被害人。

（文/张嘉怡、于文 来源：城市金融报财观新闻）