个贷规模五年缩水3182亿、信用卡用户一年流失603万……“零售新王”平安银行频频受挫

三季报披露，截至今年9月末，平安银行的不良贷款余额为358.91亿元，较去年末的357.38亿元增加1.53亿元，增幅为0.43%；不良贷款率为1.05%，较去年末的1.06%下降0.01个百分点。

“本行加大问题资产清收处置力度，进一步优化不良资产管理机制。”平安银行称，“2025年1-9月，本行核销贷款328.93亿元；收回不良资产总额260.20亿元，其中收回已核销不良资产本金144.72亿元（含收回已核销不良贷款127.34亿元）；不良资产收回额中97.9%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。”

就零售业务来看，截至今年9月末，平安银行的个人贷款业务的不良贷款余额为214.42亿元，在该行全部不良贷款余额中占比约59.74%；个人贷款不良率为1.24%，其中经营性贷款不良率为1.06%，消费性贷款不良率为1.16%，信用卡应收账款不良率为2.25%。

值得注意的是，平安银行的零售贷款业务规模持续缩水。数据显示，截至2021年~2024年末，平安银行的个贷业务规模分别为19103.21亿元、20473.90亿元、19777.19亿元、17671.68亿元，连续两年出现下滑；个贷在全部业务中的占比分别为62.4%、61.5%、58.0%、52.4%，连续三年持续下跌。

今年以来，平安银行的零售贷款业务下降趋势仍在延续。截至今年9月末，该行的个人贷款余额为17291.92亿元，较去年末的17671.68亿元减少379.76亿元，降幅为2.15%；较近五年的巅峰水平（2022年末）20473.90亿元减少3181.98亿元，降幅达15.54%。

同期，平安银行个贷在全部业务中的占比已降至50.59%，较去年末的52.4%下降1.81个百分点；较近五年的巅峰水平（2021年末）的62.4%下跌11.81个百分点。

值得注意的是，今年以来，平安银行除房贷以外的零售贷款业务均出现缩水现象。三季报披露，2025年9月末，该行住房按揭贷款余额3523.50亿元，较上年末增长8.1%；信用卡应收账款余额4006.63亿元，较上年末下降7.9%；消费性贷款余额4605.33亿元，较上年末下降3.0%；经营性贷款余额5156.46亿元，较上年末下降3.0%。

平安银行称，该行“坚持以‘中国最卓越、全球领先的智能化零售银行’为战略目标，坚持‘零售做强、对公做精、同业做专’战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，持续强化风险管理，持续深化数字化转型。”

信用卡用户一年流失603万

三季报披露，今年前三季度，平安银行的信用卡总消费金额为14958.68亿元，较去年同期的17609.13亿元下降2650.45亿元，跌幅为15.05%。数据显示，2021年~2024年，该行信用卡总消费金额分别为37914.10亿元、33919.11亿元、27815.04亿元、23205.10亿元，交易规模连续三年持续下降，四年间交易规模缩水达14709亿元，降幅达38.80%。

截至2025年9月末，平安银行信用卡流通户数为4451.52万户，较去年同期的5055.01万户减少603.49万户，跌幅为11.94%。与此同时，该行的信用卡应收账款余额也降至4006.63亿元，较去年同期的4530.88亿元下跌524.25亿元，跌幅达11.57%。

值得注意的是，平安银行的信用卡投诉量连续三年超过10万件，且在总投诉量中占比持续超过半数。年报披露，平安银行2024年受理各类投诉总量为20.19万件，其中，信用卡业务投诉量为10.72万件，占比超过53%。该行2022年、2023年的信用卡业务投诉量分别为11.64万件、12.67万件，在总投诉量中占比分别为51.6%、55.2%。

今年8月15日，上海市第一中级人民法院开庭审理平安银行信用卡中心原总裁刘显峰涉嫌受贿案。公开信息显示，刘显峰2021年担任平安银行零售业务总监兼消费金融执行总裁，2023年3月担任信用卡中心总裁。2024年10月，平安银行通报称，该行信用卡中心负责人刘显峰因个人原因接受外部有关单位调查。

目前，黑猫投诉平台显示，该平台与“平安银行信用卡”相关的投诉共计7499条，投诉的主要问题集中在利息高、乱扣费、违规催收等方面。例如，10月19日，网友投诉称，“我2024年7月使用平安银行信用卡支付了一笔1806.92元的消费，平安银行在未通知我的情况下，擅自将这笔消费办理了24期分期，每个月偷偷扣我20多元利息，直到今年10月我查看账单才发现。本人要求平安银行将此不正当扣费全额退还，并注销这张信用卡。”

11月8日，另一名网友投诉称，“本人因未收到还款通知导致非主观逾期。平安银行在未提前告知我的情况下，连续多月自动扣取高额费用，截至2025年11月合计2957.49元，叠加循环利息，综合成本远超合理范围，且未明确说明每笔费用的计算依据。平安银行以‘已绑定银行卡’为由推卸通知义务，已违反相关监管规定。本人要求平安银行退还违规收取的利息及违约金、撤销征信系统中的不良记录。”

关于“违规催收”，11月12日，网友投诉称，“平安银行信用卡工作人员于上周及前天，恶意骚扰本人工作单位医院的急救电话，扬言威胁让我身败名裂、让单位领导开除我。恶意骚扰医院急救电话是严重危害公共利益的违法行为，会直接影响紧急医疗救援的正常开展，可能延误患者救治，造成不可挽回的后果。要求平安银行的催收联系我本人，本人没有失联。”10月11日，另一名网友投诉称，“平安银行信用卡因特殊情况逾期，银行违规暴力催收，不断骚扰我的亲戚朋友，利用各种软件和虚拟号码进行电话轰炸威胁，已严重影响正常生活。本人要求平安银行停止不当催收。”

（来源：齐鲁观澜）