涉案超400万+被罚超1800万……光大银行理财代销产品暴雷诉讼缠身，合规乱象频发

法院查明，上述基金由光大银行代销，产品类型为混合型，风险等级为中风险（R3）。光大银行未向王某以书面形式告知本次购买的产品内容、风险提示以及购买和赎回方式等事项，未针对该产品对王某做书面风险承受度评估。该行对王某购买上述基金出现亏损存在相应过错，对王某的本金损失应承担一定责任。

据此，一审法院判决光大银行锦州分行赔偿王某50%的本金损失7.57万元，并支付利息损失。

光大银行锦州分行不服一审判决，提起上诉，要求撤销一审判决，驳回王某的全部诉求。该行称，“本案中投资人使用600万元现金购买基金并分别赎回，两次赎回的总金额为601.01万元，最终收益为1.01万元，并不存在亏损，故投资人不应向本行主张不存在的损失。”

对此，二审法院认为，从光大银行提供的证据来看，不能证明该行履行了告知风险和产品实质内容等相关义务。在投资人持有涉案基金时，该行未尽到及时提示风险的义务。该行称剩余的300万元并非本金，而是份额的问题，因并未提供证据予以证明，该院不予支持。

据此，二审法院2025年10月判决驳回光大银行锦州分行上诉，维持原判；二审案件受理费由该行负担。

理财业务多次违规被罚

半年报披露，截至2025年6月末，光大银行并表口径非保本理财产品余额1.799万亿元；其中，净值型理财产品余额1.787万亿元，占比99.33%。2025年上半年，该行非保本理财产品累计发行规模为2.36万亿元，为投资者创造收益191.46亿元。

数据显示，光大银行2024年的理财服务手续费收入为38.40亿元，较2023年同期的41.41亿元减少3.01亿元，较2022年同期的46.77亿元缩水8.37亿元，降幅近18%。

在理财服务收入持续下滑的同时，光大银行理财业务还不断曝出合规风险乃至刑事案件。2025年9月份，盐城金融监管分局公布的行政处罚信息显示，光大银行盐城分行被查获“理财投资非标业务管理不到位”、“员工行为管理不到位”等多项违法违规行为，该行被处以罚款100万元处罚。该行时任营业部总经理徐某国、法律合规部总经理蔡某来等5名相关责任人被处以警告并罚款合计26万元处罚。

2025年2月份，上海金融监管局公布的行政处罚信息显示，光大银行上海分行徐汇支行时任零售理财经理陈某和北外滩支行时任理财经理张某来同时被处以禁止从事银行业工作终身的顶格处罚。光大银行上海分行则因“员工行为管理严重违反审慎经营规则”被罚款150万元。

据悉，光大银行上海徐汇支行副行长周某和该行理财经理陈某以投资“银行内部VIP客户理财产品”为由，与多名投资者签订《股指期现套利合伙协议》，并向投资人承诺支付年化利率8%的投资收益。后陈某在明知股指期现套利项目无法继续开展的情况下，隐瞒真相，仍以合伙投资股指期现套利项目为幌子，诱骗被害人进行投资。2021年2月，陈某投案自首。2022年6月，陈某因犯合同诈骗罪被判处有期徒刑十二年。

此前，2025年1月份，中国人民银行公布的行政处罚信息显示，光大银行总行时任零售与财富管理部副总经理张某宁、郭某因对该行“未按规定履行客户身份识别义务”的违法行为负有责任，分别被处以罚款3.5万元、罚款1万元处罚。

与此同时，光大银行总行被查获“占压财政存款或者资金”、“与身份不明的客户进行交易”、“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”等11项违法违规行为，被处以警告处罚，并没收违法所得201.77万元，罚款1677.06万元。

（记者/张嘉怡、于文，来源：城市金融报财观新闻）