血汗钱不翼而飞！邮储银行大堂经理骗走220万，11户储户维权难

“把钱存进银行，图的就是一个安心。”这句话，说出了亿万普通人的心声——我们辛苦攒下的血汗钱，交给银行，就是相信它能守住我们的“钱袋子”。

可谁能想到，在内蒙古呼伦贝尔扎兰屯市，11名储户的这份“安心”，竟被一场精心策划的骗局击得粉碎：他们存在中国邮政储蓄银行扎兰屯市支行的220余万元存款，一夜之间不翼而飞，而作案者，正是他们信任了十几年、在银行任职27年的大堂经理！

更让人愤怒又无奈的是：骗子入狱后无力退赔，储户维权举步维艰；而这场横跨5年的骗局，背后竟是银行内控的全面失守——本该守护资金安全的“防火墙”，成了骗子的“避风港”。这起案件，不止是11户家庭的悲剧，更给每一个存钱的普通人，敲响了一记振聋发聩的警钟！

一场“温水煮青蛙”式的骗局：27年老员工，靠“信任”掏空11户储户

这起惊天骗局的核心，是邮储银行扎兰屯市支行原大堂经理——孟某芝。

从1996年入职到2023年被正式开除，孟某芝在这家银行待了整整27年。二十七年的深耕，让她成了当地储户口中的“老银行人”，更是大家心中的“定心丸”：不少老人觉得，找孟经理办业务，不用排队、不用费心看单据，省心又靠谱；就连年轻人，也因为她的“老资历”，放下了所有戒备。

而孟某芝，恰恰抓住了储户的这份信任，一步步织就了一张诈骗的大网，一骗就是5年。

她的骗术其实很简单，却精准拿捏了普通人的心理：以“银行内部高息存款”“保本储蓄型保险”为诱饵，在银行VIP厅、大堂等显眼位置，主动上前接待储户，热情指引他们存款。等储户把钱存入自己的账户后，她再以“补签手续”“完善单据”为由，哄骗储户签字，趁其不备，悄悄将存款转入自己控制的私人账户——这些账户的户主，全是她的同学、朋友和亲戚，隐蔽性极强。

为了掩盖骗局，孟某芝玩起了“拆东墙补西墙”的套路：每当有储户存款到期，她就从新骗来的钱里，拿出一部分作为本金和利息返还，让储户误以为“高息福利”是真的，甚至主动介绍亲戚朋友来“存款”。就这样，这场骗局从2018年2月持续到2023年8月，整整5年，竟没有一个人察觉异样。

直到有储户存款到期，去银行支取时发现“账户空空如也”，这场藏了5年的骗局，才彻底被揭开。

经查，11名受害储户的损失触目惊心：61岁的朱女士陆续存入75万元，张女士累计存入76万余元，其余9名储户也各有损失，涉案总金额高达220余万元！而这些血汗钱，全被孟某芝挥霍一空——要么和男友合开小贷公司，要么用于投资、日常花销，等到案发时，早已分文不剩。

更令人唏嘘的是，很多储户因为过于信任孟某芝，签字时连单据内容都不看，有的甚至不知道自己的钱被转走。直到警方上门告知真相，或是存款到期无法兑现，他们才猛然惊醒：那个笑脸相迎、一口一个“放心”的老经理，竟然从一开始就没安好心。

内控形同虚设：被要求离职待岗后，她还在银行骗了2年！

孟某芝能骗5年不被发现，除了利用储户的信任，更关键的是——邮储银行扎兰屯市支行的内控管理，形同虚设。

国家金融监督管理总局呼伦贝尔分局的监管调查，揭开了这家银行的乱象：内控管理不到位、员工行为排查流于形式，甚至出现了“员工被要求离职待岗，却仍在银行上班骗钱”的荒唐一幕。

最让人愤怒的细节的的是：孟某芝早在2021年1月，就因为违规兼职被银行要求离职待岗。按照规定，待岗期间，她不能再参与银行任何业务，更不能以银行员工的身份接待储户、开展工作。

可现实呢？孟某芝在待岗后的两年多里，依然身着银行制服，每天在银行大堂、VIP厅“正常”上班，继续接待储户、办理“业务”，甚至变本加厉地实施诈骗，直到2023年8月才被正式开除。

这两年多里，银行的管理层看不见吗？内控监管人员不知情吗？员工行为排查是怎么开展的？

答案只有一个：所有的内控流程，全是“走过场”！

银行本应是资金安全的“最后一道防线”，可在这起案件中，却成了骗子的“保护伞”：员工违规兼职被发现，不及时清理出营业场所；身着制服的待岗员工长期在大堂活动，无人过问、无人制止；储户资金被违规转账，业务流程没有任何审核、没有任何预警——这样的内控漏洞，无疑是给孟某芝的诈骗行为，敞开了大门。

更值得警惕的是，这并非个例。国家金融监督管理总局曾多次释放强监管信号，直指部分银行“重效益、轻合规”“内部问责宽松软”，员工行为管理不到位等问题，要求银行筑牢内控合规的“防火墙”。可即便如此，依然有银行置若罔闻，把内控当“摆设”，最终让储户为银行的失职，付出了沉重的代价。

而且，邮储银行也并非首次因员工管理问题被追责。此前，邮储银行陕西省分行、西安市分行就曾因“员工行为管理不到位”等问题，被陕西金融监管局罚款117万元，相关责任人也受到了处罚。可见，员工行为管理的漏洞，早已成为部分银行的“顽疾”，亟待整治！

维权之路难如登天：骗子无力退赔，银行该不该担责？

2024年10月，呼伦贝尔市中级人民法院对孟某芝诈骗案作出二审判决：以诈骗罪判处孟某芝有期徒刑12年（一审为15年，二审改判），并责令其退赔11名储户的全部损失。

判决下来了，可储户们却一点也高兴不起来——孟某芝早已把骗来的220余万元挥霍一空，名下没有任何可执行的财产，一句“无力退赔”，就让11户家庭的血汗钱，几乎成了“打水漂”的泡影。

无奈之下，11名储户只能将中国邮政储蓄银行扎兰屯市支行告上法庭，希望通过民事诉讼，追回自己的损失。可他们没想到，这场维权之战，远比想象中更艰难、更漫长。

最先开庭的是70岁储户孙女士的案件。2025年4月，扎兰屯市人民法院一审判决，以“ATM机转账需输入密码，储户存在重大过失”为由，驳回了孙女士的诉讼请求。

这个判决，让年近七旬的孙女士难以接受：她一辈子没怎么用过ATM机，根本不会操作，更不可能在42秒内完成两笔转账！为了证明自己的清白，孙女士毅然提起上诉，提交了账户明细表，清晰地证明了这两笔转账，绝非她本人操作。

幸运的是，正义或许会迟到，但从未缺席。2025年8月，呼伦贝尔市中级人民法院终审改判，认定银行存在明显过错，判决银行支付孙女士4万元本金及利息。

孙女士的胜诉，给其他储户带来了一丝希望，可更多的人，依然深陷维权的泥潭：2025年11月，存入75万元的朱女士，索赔案一审败诉；她不服判决提起上诉，案件在2026年1月5日开庭后，至今仍未宣判；存入76万余元的张女士，案件定于2026年2月上旬一审开庭；其余储户的诉讼，也都在缓慢推进中，前路未卜。

这场系列诉讼的核心争议，只有一个：银行，到底该不该为孟某芝的诈骗行为，承担赔偿责任？

面对储户的诉求，银行的态度十分“暧昧”：表示“若法院判决其承担责任，将依法履行判决”。看似合理，实则是“甩锅”——不主动担责，把所有责任都推给法院，丝毫不提自己的内控失职之责。

但从法律层面来说，银行的“甩锅”，根本站不住脚。

《中华人民共和国商业银行法》第六条明确规定：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。第七十三条进一步明确：商业银行若违反规定对存款人造成损害，应当承担支付迟延履行利息及其他民事责任。此外，《民法典》第一千一百九十一条也规定：用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。

律师明确指出，孟某芝的诈骗行为，完全是利用其银行员工的职务便利实施的——在银行营业场所、以银行员工身份、以办理银行相关业务为名，骗取储户信任。即便她当时处于待岗状态，但储户有充分理由相信她仍在履行职务，这已经构成了“表见代理”。而银行因内控失职，未能及时发现并制止孟某芝的行为，存在重大过错，理应承担相应的赔偿责任。

更关键的是，银行以“涉事员工已经离岗”为由拒绝赔偿，在法律上根本不成立。雇主责任的核心，在于行为发生时员工与单位的隶属关系，以及行为与职务的关联性，而非追责时员工是否在岗。哪怕员工已经离职，银行也需对其在职期间的职务行为，造成的损害承担责任。

在司法实践中，类似案件的判决早已有明确参考：如果银行员工利用职务之便诈骗，且银行因管理不善存在过错，通常会判决银行承担部分或全部赔偿责任；但如果储户自身存在重大过失——比如主动泄露密码、轻信明显不合理的高息诱惑，未尽到核对义务，也需承担相应责任。

比如此前，农行某支行员工挪用40名客户800多万元，法院因银行存在明显过错，判决银行全额赔偿储户本息；但也有案例中，储户长期将身份证、存单交给银行职员，授权其代为办理业务，因自身未尽到谨慎义务，被判决承担主要责任。

不止是个案：每个人都要警惕，守住自己的“钱袋子”！

扎兰屯市这起220万元存款诈骗案，从来都不是一起孤立的个案。它背后折射出的，是个别银行内控管理的薄弱、员工行为监管的缺失，更是无数普通人金融风险意识的不足。

对于银行而言，这场案件，是一记沉重的警钟，更是一次深刻的反思。

国家金融监督管理总局早已明确要求，银行机构要聚焦风险漏洞，补齐内控合规管理短板，狠抓人员管理，强化常态化异常行为监测排查，严肃内部问责，扭转“重效益、轻合规”“内部问责宽松软”的局面。可显然，还有部分银行没有真正落实这些要求，把内控流程当成“走过场”，把储户的信任当成“无所谓”。

银行的核心竞争力，从来都不是高收益，而是信任。如果连储户的存款安全都无法保障，连内部员工的行为都无法监管，久而久之，只会消耗公众的信任，最终自食恶果。希望这起案件能倒逼更多银行正视自身问题，筑牢内控“防火墙”，真正守护好每一位储户的“钱袋子”。

而对于每一个普通人来说，这场案件，更是一堂刻不容缓的金融风险课。我们无法阻止个别银行的失职，也无法预判个别员工的贪婪，但我们可以做好自己，提高警惕，避免成为下一个受害者。记住这4点，守住自己的血汗钱：

坚决拒绝“高息诱惑”：天上不会掉馅饼，世上没有“保本高收益”的好事！任何“银行内部高息存款”“零风险高回报理财”，大概率都是骗局。银行正规存款和理财产品，都会明确告知收益和风险，绝不会承诺“稳赚不赔”。

签字前务必细看单据：办理任何银行业务，签字前一定要逐字逐句核对单据内容，明确自己办理的是存款、理财还是保险，确认资金流向，切勿轻信“员工帮忙代签”“补签无关单据”的说法，更不要在空白单据上签字。

妥善保管个人信息：身份证、银行卡、密码、手机验证码，是资金安全的“四大法宝”，不要轻易交给他人保管，不要随意泄露，办理业务时，不要让他人随意操作自己的账户，避免被人钻了空子。

定期核对账户明细：养成定期查询银行账户明细的习惯，无论是手机银行还是网上银行，每月至少核对一次，及时发现异常交易。一旦发现资金异常，第一时间联系银行、报警，并留存好所有相关证据，为维权做好准备。

截至2026年1月，朱女士、张女士等储户的索赔诉讼仍在推进中，他们的血汗钱能否追回，依然是个未知数。但我们始终相信，法律会还他们一个公道，也会倒逼每一家银行，守住自己的责任底线。

最后，愿每一个普通人的血汗钱，都能被妥善守护；愿“把钱存银行”，真的能成为一件让人安心、放心的事。也希望所有银行都能记住：储户的信任，不容辜负；金融的底线，不容逾越。

（来源：银商智略圈）