内控失守+股价大跌30%——浦发银行再领4250万罚单，高管禁业、员工重罚频现

春节前最后一个工作日，央行给两家大行下了罚单，一家是建设银行，另一家是浦发银行。

这两份罚单，不仅是2026年央行公开发布的首批罚单，而且金额不小。

建行被罚没4350万，浦发银行被罚没4250万。两家银行加起来，快一个小目标没了。

尤其值得注意的是，浦发银行除了总部被巨额罚没外，还有一位信用卡中心员工被警告并罚款31.5万元。

这么大的个人罚单，过往是不多见的。

01 两家银行领了32张罚单

两份罚单，不等于两张罚单。

根据央行网站信息，建行领到了银罚决字〔2026〕5-26号罚单，浦发银行领到了银罚决字〔2026〕27-36号罚单。

意味着两家银行一共领了32张罚单。

建设银行的罚单，涉及10项违法行为类型：

建设银行被警告，没收违法所得55.10万元，罚款4295.51万元，合计罚没4350.61万元。

浦发银行同样涉及10项违法行为类型。浦发银行被处以警告，并没收违法所得27.55万元，罚款4222.89万元，合计罚没4250万元。

对比两大行的违法行为类型，有多个共同项，比如都存在占压财政存款或资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务等。

但差异项也很明显。

比如建行是违反特约商户管理规定；违反人民币流通管理规定；而浦发银行是违反清算管理规定；违反银行卡收单业务管理规定。

对比起来，建行的违法行为更偏向具体业务操作层面，而浦发银行的违法行为涉及清算管理、银行卡收单等，在金融系统中的基础性、系统性风险更高。

具体点说，清算管理涉及的是金融机构间资金清算、账户清算、系统对接等核心金融基础设施，违规可能引发系统性资金结算风险、市场秩序混乱；

而银行卡收单业务涵盖资金清算、商户风控、交易转接全链条，比建行涉及的单纯“特约商户管理”的业务链条更长、风险传导性更强。

02 浦发银行一名员工被重罚

除了总行被罚，两家银行都有不少员工被罚。

建设银行有21名员工被罚，合计罚款金额119.5万元。而浦发银行有9名员工被罚，合计罚款金额75.5万元。

罚单最重的，是浦发银行一位员工。浦发银行信用卡中心员工夏某平，被罚款31.5万元。

原因是对浦发银行违反账户管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务等违法行为负有责任。

央行过去处罚银行相关责任人并不算罕见，但这么重的罚单，并不多见。

这也说明，这位员工涉及的问题可能不轻。

03 浦发银行，4个月领3张千万级罚单

对于浦发银行而言，这份罚单的分量不可谓不重。

因为在这之前，浦发银行就已经领了多张罚单，其中千万级罚单就有多张。

2025年10月31日，浦发银行因相关互联网贷款、代销等业务管理不审慎，被金融监管总局罚款1270万元，公司员工何荣被警告并罚款7万元。

短短一个多月后，2025年12月19日，浦发银行因相关理财、代销等业务管理不审慎，员工管理不到位等，再次被金融监管总局罚款1560万元。