员工内外勾结兜售非本行产品，造成储户巨额损失案例频发——华夏银行“飞单”乱象折射内控体系多重漏洞

年内罚单超1.2亿元，多领域违规暴露

2025年，华夏银行成为全国性股份制商业银行中罚没金额最高的机构，全年累计罚没超1.2亿元，罚单覆盖信贷、理财、支付、反洗钱等多个核心领域，凸显合规管理的系统性失效。

9月，国家金融监督管理总局对华夏银行罚款8725万元，原因是贷款、票据、同业业务管理不审慎，监管数据报送不合规，多名责任人被警告或罚款。11月，中国人民银行再次对其开出1380.96万元罚单，涉及账户管理、清算管理、收单业务、反假货币、信用信息管理等10项违规，同时对运营管理部、个人业务部、法律合规部等8名关键岗位人员处以1万-13万元不等的罚款，个人罚款最高达13万元。此外，华夏理财因投资运作不规范、系统管控不到位被罚款1200万元，信用卡中心重庆分中心因员工行为管理不到位被罚50万元，一名销售专员被禁止从事银行业工作12年。

这些罚单并非“个案”，而是折射出华夏银行内控体系的深层问题：制度执行流于形式，关键岗位监管缺位，员工行为管控存在漏洞，合规文化建设严重不足。正如监管通报所指出的，华夏银行的违规问题覆盖多部门、多岗位，反映出其在制度设计与流程执行上的双重漏洞。

核心岗位涉案，廉政风险集中暴露

除基层业务违规外，华夏银行核心管理岗位的违纪违法问题，进一步加剧了风险隐患。2025年，华夏银行原董事长李民吉因严重违纪违法被立案审查调查，成为近年来级别最高的落马高管，案件涉及多项职务犯罪，凸显高层管理层面的廉政漏洞。

同时，信贷业务作为腐败高发区，风险事件持续涌现。部分分行干部利用职权提供融资咨询获取服务费、挪用支行资金用于个人营利活动、收受企业好处费等，均被司法机关追责。2025年，华夏银行全行严重违规行为责任追究超1100人次，仅驻行纪检监察组审理立案就超20件，开除党籍至少七人，反映出内部监督机制未能有效阻断利益输送链条，“总行高管+基层机构”双线风险特征明显。

推诿背后的逻辑：合规漏洞与责任边界模糊

面对储户投诉与舆论质疑，华夏银行始终以“个人行为”为由推卸责任，这种回应看似合规，实则暴露了其在责任界定、内控执行、消费者权益保护上的三重短板。

职务行为认定的模糊地带

根据《民法典》《商业银行法》相关规定，判断员工行为是否属于职务行为，核心在于“是否在工作时间、工作场所，以履行工作职责为目的”。在此次西安分行事件及过往“飞单”案例中，涉事员工均在营业厅内、营业时间内，以银行理财经理的身份开展销售，且利用了银行的场地、身份背书，完全符合职务行为的特征。

华夏银行刻意模糊这一边界，本质是规避自身责任。但法院在多起类似案件中已明确，银行作为金融机构，对员工的职务行为负有监管义务，若因内控不到位导致员工违规，需承担相应赔偿责任。华夏银行的推诿，不仅违背法律原则，更违背了金融消费者权益保护的基本要求。

内控体系的系统性失效

华夏银行的违规乱象，根源在于内控体系的系统性失守。从制度层面看，尽管银行制定了理财销售、员工行为管理等规章制度，但在执行中流于形式，缺乏有效的监督检查机制。例如，理财销售环节的“双录”制度（录音录像）未严格落实，无法留存销售过程中的风险提示证据；员工行为监控仅停留在表面，未通过大数据分析识别异常交易、异常利益往来。