从三连罚到十宗罪，浦发银行10万亿资产难掩合规之痛

站在资产首破10万亿的关口，浦发银行又一次收到千万级巨额罚单。

近日，据央行披露，浦发银行因多项业务违规被合计罚没超4250万元，同时旗下9名相关责任人被罚。

当规模盛世遇上合规之痛，这种撕裂显得格外刺眼。也让我们思考银行业在强监管时代，扩张与合规之间，究竟存在多大的张力？

如下图，此次央行指出了浦发银行的“十宗罪”。

违反账户管理规定：可能涉及开户审核不严、账户分类管理混乱或异常账户监测缺失等。

违反清算管理规定：可能表现为清算资金未及时划转、清算路径不合规等。这会影响金融市场的流动性稳定，甚至引发连锁反应。

违反银行卡收单业务管理规定：可能涉及特约商户审核不严、受理终端管理不到位。此类违规常被不法分子利用进行套现或洗钱。

违反反假货币业务管理规定：反映出浦发银行在现金处理流程、员工识别能力或设备维护上存在短板。

占压财政存款或资金：这是一项性质较为严重的违规。意味着银行挪用了本应上缴或划拨的政府资金，可能用于自身流动性周转或投资。这不仅违反了财政纪律，也暴露了银行在流动性管理上的激进倾向。

违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定：可能涉及未经授权查询征信、数据报送错误或泄露客户信息等。

未按规定履行客户身份识别义务（KYC）‍：这是反洗钱（AML）的核心要求。未履行KYC意味着银行未能有效核实客户真实身份，为洗钱活动提供了通道。

还有未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告以及与身份不明的客户进行交易。

除了浦发银行总行的这份大罚单，央行还给开了9张给该行个人的罚单。被罚的9名责任人来自8个不同部门：信用卡中心、运营管理部、信息科技部、零售信贷部、公司业务部、零售业务部、网络金融部、法律合规部。

这种跨部门、多岗位的问责方式传递出的信息是：这不是某个业务条线的偶发问题，而是银行多个环节的系统性疏漏。

另外，2026年开年的这张千万级罚单，并非浦发银行近年里的独一份。

就在2025年，该行就收到过2张千万级罚单，分别在10月31日和12月19日。

10月31日，国家金融监管总局对浦发银行总行开出罚单，其因“相关互联网贷款、代销等业务管理不审慎”，被处以1270万元罚款；同时，对责任人何荣给予警告并罚款7万元。

浦发银行此次被罚主要源于两大业务条线：互联网贷款和代销业务。

2025年12月19日，浦发银行因相关理财、代销等业务管理不审慎，员工管理不到位等，再次被金融监管总局罚款1560万元。

四个月时间，三张千万级罚单，总金额超过7000万元。这还不包括分支机构的处罚——就在2026年1月21日，浦发银行杭州分行因流动资金贷款“三查”不到位等问题，刚被罚款475万元。

把这些罚单拼在一起，笔者看到几个值得关注的共性问题：

总行层面，理财、代销、互联网贷款等中间业务多次被点名；分行层面，信贷“三查”不到位、个人经营性贷款管理存在漏洞；基础运营层面，账户管理、反洗钱工作存在短板。