年内第五罚！齐鲁银行天津北辰支行授信违规被罚40万元，顶层合规管控收效不及预期

城商行合规风控漏洞持续暴露。7月2日，国家金融监督管理总局天津监管局公示最新行政处罚决定书，对齐鲁银行股份有限公司（601665.SH，下称：齐鲁银行）天津北辰支行及相关责任人作出监管处罚，这也是该行2026年以来收到的第五起监管行政处罚。

图片来源：国家金融监督管理总局天津监管局

处罚文书显示，齐鲁银行天津北辰支行核心违法违规事实为授信管理不尽职，违反银行业审慎经营相关监管规则，监管部门对该支行处以40万元行政罚款；项目直接责任人刘苏岚被予以监管警告，并处罚款5万元，本次处罚实行机构、个人双罚。

梳理监管公示信息可见，2026年开年至今，齐鲁银行横跨山东、天津多地的分支机构密集触线，五大处罚案例覆盖信贷管理、外汇业务、存贷款规模管控等多项高频合规红线，违规场景分散、跨区域特征明显。

2026年齐鲁银行监管处罚盘点：

7月2日，天津北辰支行授信管理不尽职被罚40万元，责任人刘苏岚被警告并罚款5万元。

2月9日，泰安分行因违反外汇管理规定违规办理结汇，被国家外汇管理局山东省分局罚没合计64.56万元；

1月6日，潍坊分行因违规发放无实际用途贷款、虚增存贷款规模两项违规行为被监管处罚，罚款30万元；两名支行零售条线管理人员嵇薪颖、史卓为被监管警告；

1月7日，烟台招远支行因虚增贷款业务规模被罚25万元，时任支行行长于士皓被警告；同日，威海分行因流动资金贷款贷后管理履职不到位被罚35万元，分行风险总监李虎收到监管警告；

拉长时间维度来看，分支机构合规失控并非短期现象。2024-2025两年间，齐鲁银行总行及下属多家分支行持续收到监管罚单，违规问题集中在信贷三查、外汇业务、账户管理、同业投资等核心业务板块。

2025年全年，该行三家分支机构接连被罚：东营分行因贷前调查履职缺位、违规办理二手房贷款被罚30万元；日照分行违规开展结汇业务，罚没44.88万元；泰安分行违反银行账户管理相关规定，被罚45万元。

该行风控体系最受市场关注的违规事件发生在2024年：当年1月2日，齐鲁银行总行及分支机构因涉及15项合并违法违规事项，被监管合计罚款1495.13万元。其中总行罚款1375.13万元，分支机构合计被罚120万元，时任银行高管陶文喆被警告并罚款5万元。

公开处罚案由显示，15项违规行为囊括关联交易贷款管控缺位、流动资金贷款管理不合规、同业投资业务风控失效、信贷资金违规购置本行不良资产等重大合规瑕疵。这笔千万级罚单，不仅是齐鲁银行2021年上市以来最大单笔监管处罚，也是2024年全国城商行领域金额最高的单笔监管罚单。

除此之外，2024年四季度，临沂沂南支行、聊城分行两家机构，先后因贷款三查不到位、信贷管理失职等问题分别被罚35万元，多名一线及支行管理人员被追责。

值得注意的是，针对全行频发的合规漏洞，齐鲁银行早已完成顶层风控岗位补位。今年2月4日，齐鲁银行董事会审议通过人事议案，聘任行长张华兼任首席合规官，压实全行合规风控第一管理责任，补齐顶层风控管理架构。

但从二季度最新落地的天津支行处罚结果来看，顶层合规架构调整，并未遏制基层分支机构合规违规频发的现状，该行自上而下的风控传导、基层网点流程管控、跨区域分支机构督导仍存在明显短板。

业内金融合规人士分析，区域城商行密集出现基层信贷、运营合规违规，大多源于基层业务考核导向偏重规模指标、一线风控岗位权责弱化、总行异地分支机构巡检督导缺位；若无法下沉基层管控责任，仅依靠总行高管层统筹合规管理，很难彻底化解分支行常态化违规风险。

（文/赵强 来源：城市金融报财观新闻）