中信银行创新升级“幸福+”养老金融服务体系

当前我国人口老龄化进程持续加快，老年人口规模不断增长，国家出台多项政策推动银发经济发展，为养老服务提质升级指明方向。伴随生活水平提升，老年群体养老金融需求不再局限于传统储蓄保值，向着多元化、全生命周期综合服务转变，同时对服务便捷度、财产安全防护也提出更高要求。

作为中国老龄协会战略合作银行，中信银行较早布局养老金融领域，持续升级“幸福+”养老金融服务体系，从优化年长客户线下办事渠道、创新老年财富管理工具、推进互联网应用适老化改造、增强防范金融诈骗机制、加强年长客户教育宣传和培训、开展丰富多彩的老年文体活动等方面积极开展相关工作，帮助老年人更加便捷、安全地办理银行业务，切实维护消费者合法权益。

立足于老年群体真实的养老痛点与服务诉求，中信银行持续打磨产品与服务，围绕财富管理工具、金融教育内容、专业研究输出、非金融服务平台、特色主题活动五大维度推出系列创新升级举措，构建起金融与非金融相互融合、线上与线下协同联动的养老金融服务生态，为广大银发客户守护好养老“钱袋子”。

创新养老账本工具，打造退休人群专属财富管理载体

中信银行在已有针对未退休人群养老规划需求开发的“备老版”养老账本的基础上，全新升级业内首个专门围绕已退休人群养老财富管理需求开发的财富管理工具——“享老版”养老账本。账本通过资产梳理、便捷记账，帮助年长客户安排好日常开支、健康管理、品质提升和子女关爱的四笔钱，做好财富的稳健增值和有效传承，精准匹配已退休老年人的财富管理实际需求。

中信银行工作人员介绍，账本具有以下特色功能：资产负债梳理，帮助客户全面梳理当前已储备的资产（含金融和非金融资产）和未偿还负债，评估可以用来养老的净资产；科学规划收支，帮助客户厘清收入和日常支出计划，评估收支平衡状况，并根据收支平衡的状态给出“日常开支的钱”、“健康管理的钱”、“提升品质的钱”和“晚辈关爱的钱”四个心理账户的资产配置建议；日常便捷记账，帮助年长客户科学便捷记账，并提供年度/月度的收支分析，提示年度支出的使用进度，以确保现金流的持续性；智能交互体验，引入智能机器人小信辅助年长客户进行规划的信息采集，并提供语音播报功能，为老年人的使用提供适老化支持；专设反诈专区，提供各种防范金融风险的小知识，帮助年长客户提高防诈反诈的能力，守护养老钱袋子。

深耕金融宣教科普，构建多元立体老年知识供给体系

针对年长群体金融知识获取难、专业内容晦涩难懂的现实问题，中信银行联合中国老年大学协会、中央财经大学，推出国内首套系统化老年金融视频课程，补齐老年系统化金融教育的内容短板。课程聚焦老年人高频金融场景，覆盖养老财务规划、消费用钱、投资理财、财富传承、防范诈骗、手机银行使用六大模块，总计

40余节课程。课程充分考虑老年人认知能力、学习习惯，结合大量真实生活案例拆解金融知识，把专业晦涩的金融知识转化为通俗易懂的视频内容。课程现已在中信银行手机银行、微信公众号“幸福+俱乐部—幸福+学院”栏目上线，老年人足不出户就可以随时随地学习金融知识，有效提升老年群体的金融素养与风险辨别能力。