不放过任何一处反常细节中信银行威海分行从矛盾表述中斩断涉诈资金链条

近日，中信银行威海分行营业部柜面人员凭借较强的风险甄别意识，从客户表述的细微矛盾点入手，深挖账户异常交易线索，通过多方交叉核验识别可疑交易，成功拦截一笔跨区域可疑转账风险事件，精准堵截4.5万元涉诈资金，充分发挥柜面风险防控前沿阵地作用，切实履行金融机构风险防控主体责任。

当日客户孙某到营业部柜面申请将卡内4.5万元异地个人转入资金全额取现，柜员核实资金用途时，客户称款项为外甥归还的借款，取款用于女儿结婚。当柜员询问是否需要兑换新钞时，客户表示不需要，与婚嫁用款场景存在矛盾，柜员随即调取客户近期交易明细，发现该客户此前还收到两笔外地陌生账户转账，均于到账当日在不同支行完成取现，这进一步引起会计经理的警觉，提出需要核验交易对手，经沟通发现与客户的说法相互矛盾。

网点综合各项疑点，立即向属地派出所报警，民警到场核实相关情况后将客户带回派出所进一步核查。后续会计经理接到民警来电，告知该客户已列入反诈系统相关名单，申请网点对该客户中信银行账户采取管控措施，网点柜员接到通知后第一时间完成客户账户管控操作。

此次风险成功识别处置，得益于一线员工不放过业务办理中的反常细节，严格执行尽调流程，高效配合公安部门落实账户管控工作。今后，中信银行威海分行运营部门将继续把控风险防控第一道关口，持续提升员工对异常交易、矛盾陈述的辨别能力，深化警银协同联动，从源头防范涉金融风险事件发生，切实维护金融秩序稳定。

（文/于兆言）