让“信用即财富”惠及广大农户，邮储银行为乡村振兴注入新动能

“感谢邮储银行帮我解决了资金难题！”看着到账短信，河南省周口市西华县东王营乡黄营村村民宋女士脸上洋溢着喜悦。

据了解，由于疫情影响，宋女士急需用款，但缺少担保。邮储银行西华县支行了解到情况后，综合信用村、信用户等背景情况提供纯信用贷款，从现场考察、采集信息到成功授信，短短20分钟解决了宋女士燃眉之急。

建设农村信用体系，破解农户融资难题，是邮储银行落实国家乡村振兴战略的重要举措之一。2022年2月，《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》（以下简称中央一号文件）正式公布，提出“强化乡村振兴金融服务”。

金融机构该如何服务乡村振兴战略？

邮储银行有着自己的思考。结合自身实际，明确“12345”工作框架，提出服务乡村振兴“十大核心项目”，搭建“渠道+产品+平台+运营+风控”全方位三农金融数字化发展架构，建设服务乡村振兴数字生态银行。

来源：邮储银行2021年社会责任（环境、社会、管治）报告

从数据来看，邮储银行金融服务乡村振兴取得了不错的成绩。数据显示，截至2021年末，邮储银行涉农贷款余额1.61万亿元，较上年末增加1,984.45亿元，增长13.90%。小额贷款余额9,153.54亿元，较上年末增加1,691.02亿元，增长22.66%。

推动实现乡村全面振兴和共同富裕，对金融机构来说，既是使命担当，也是机遇所在。邮储银行行长刘建军在该行2021年度业绩发布会上表示，邮储银行多年来一直深耕三农领域，积累起了自己的专业能力、专业经验和专业优势，下一步将会围绕邮储银行服务乡村的三种模式，即以信用村建设为基础的农村普惠金融模式、以特色产业为依托的产业链生态金融模式、以“邮银”“银政”“银担”合作为抓手的协同服务模式，进一步加大工作力度，服务乡村振兴。

抓住痛点精准用力

开展农村信用体系建设

中央一号文件提出，“要深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款”。多年以来，缺信用、缺信息是农村金融工作中的痛点。农村农户由于不完整的信用信息，一直都面临着融资难的困境。推动农村信用体系建设不仅是农村金融服务中的一项基础性工作，对于金融高质量服务乡村振兴也发挥着关键作用。

建设农村信用体系的数据从哪里来？对于从来没有过信贷行为的农户，银行是很难对其信用状况做出判断的，但农户确确实实存在融资需求，如何解决这一难题？邮储银行湖南省岳阳市华容县支行提供了很好的范例。

邮储银行华容县支行利用银政合作组织优势和自身资源禀赋，以党建共建为抓手，明确“县主导、乡主责、村主建、群众主体、银行共建”的乡村振兴工作模式，以及“一年建示范，两年全覆盖，三年成品牌”的服务乡村振兴工作目标，推动金融支持乡村振兴发展。在当地政府的乡村振兴框架和组织帮助下，邮储银行华容县支行了构建“信用村+金融服务点+数字化场景客户端”网格化基础服务平台，打造线上线下有机融合的服务模式。

数据显示，截至2021年末，邮储银行华容县支行联合当地村支部已完成35个“党建+诚信金融信用村”走访，已建成25个信用村，累计为206户信用户发放贷款3,478万元，为当地新型农业经营主体放款29笔、金额1449万元，走访省、市龙头企业20家，已授信3家、授信金额3,232万元，涉农贷款余额9.51亿元，年净增2.1亿元。