四家国有大行五地试点特定养老储蓄，丰富第三支柱养老金融产品供给

推动为养老领域提供丰富多元金融服务

事实上，此次特定养老储蓄试点并非我国金融管理部门在银行领域针对养老金融的首次创新试点。2021年9月，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，结合国家养老或金融领域改革试点区域，选择“四地四家机构”进行试点，即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。

2022年2月，银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，将养老试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”，鼓励试点机构创设养老理财产品。试点地区扩大至“北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳”十地。试点机构扩大至“工银理财、建信理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财和信银理财”十家理财公司。其中，对于已开展试点的4家理财公司，单家机构养老理财产品募集资金总规模上限由100亿元人民币提高至500亿元人民币；对于新增的6家理财公司，单家机构养老理财产品募集资金总规模上限为100亿元人民币。

据普益标准统计，截至2022年7月25日，5家养老理财试点发行机构(包括贝莱德建信理财)共发行31款养老理财产品，其他6家新增试点机构也蓄势待发。

7月30日，银保监会副主席梁涛在“2022青岛·中国财富论坛”上表示，2021年以来，银保监会正式启动养老理财产品试点，目前已有23.1万投资者累计认购养老理财超过600亿元，总体开局良好、进展顺利，下一步将在充分总结评估基础上，研究适时进一步扩大试点范围。

近年来，我国人口老龄化趋势逐渐凸显，居民养老压力进一步增大。根据2020年11月发布的《中国养老金第三支柱研究报告》预测，未来5至10年，我国预计会出现8至10万亿的养老金缺口。我国“十四五”规划和2025年远景目标纲要明确，要实施积极应对人口老龄化国家战略，完善养老服务体系。

董希淼认为，结合国外成熟经验、国内市场需求和发展现状，我国应充分发挥银行体系、保险行业和资本市场的不同市场优势，加强行业协同与资源整合，探索新型养老产品和新兴养老模式，打造跨周期、长期限、多元化的资产配置模式和投资产品。通过养老领域金融产品创新，持续开发专属理财、储蓄、基金、信托等具备养老功能的产品，切实发挥第三支柱养老保障的补充作用，更好地为养老领域提供丰富多元的金融服务。

董希淼同时建议，国家层面要对养老金融发展制定长期规划，完善相关制度安排，明确专属理财、保险、基金、信托等养老金融产品定位，鼓励各类金融机构推出适老性金融产品，有效支撑第三支柱养老保障作用发挥，成为社会保障体系的有益补充。

（来源：中国网财经 曾蔷）