恒丰银行杭州分行因涉虚增存贷款等被罚380万元，“争取五年内上市”恐难兑现

后经法院审理查明，于姜喜运被调查后接任董事长职务的蔡国华，在2014至2017年期间，涉嫌索贿11.8亿元、违规放贷35亿元、造成银行直接经济损失超过8.9亿元。最终于2021年8月，被二审裁定为死缓两年。

前后两任董事长，以“无缝衔接”的姿态延续了十几年的贪污行为，在整个银行发展史上都极为罕见。在银箭财观看来，恒丰银行也因为连续两任董事长的胡作非为，积累至今都无法彻底消化的经营风险。

2016年之前，姜喜运任职期间，恒丰银行为了追求快速发展，大力推动了不良资产证券化、量化信托理财、同业拆借等，以高杠杆、低透明度著称的高风险金融架构。

到了蔡国华任职期间，恒丰银行又在积极扩张的道路上，掺杂了太多与贪腐相关的违规操作。例如超额投放房地产贷款、违规发放关联交易贷款等等，便于贪污索贿的行为。

董事长贪腐事件曝光后，恒丰银行长期积攒的风险也于2018年全面爆发。除了因债券违约、贷款“三查”不尽职等问题，连续遭到监管部门的处罚外，恒丰银行不良贷款率在这一年一度飙升至28.44%，远超商业银行5%的警戒线。

于是从2018年开始，恒丰银行开始了长达近7年的风险化解和改革发展，期间的艰难和困顿难以想象。

否则也不会出现2023年3月，银保监会副主席周亮在国务院新闻发布会上说出的那句“恒丰银行已经从一家‘坏’银行变成‘好’银行”。

只是得到了变“好”的称赞之后，仿佛又要重演此前的历史一般，恒丰银行的新一届管理团队，可能又要忍不住“飘”了。

在2024年2月5日，国家金融监督管理总局在其官方网站上发布了一份行政处罚公告。公告显示，恒丰银行杭州分行因涉及虚增存贷款、以贷转存变相吸储等十多项违规，被处以罚款380万元。

同时令人闹心的是，包括杭州分行客户经理、业务部副总经理、总经理助理，以及义乌支行副行长等7位责任人，也随着处罚遭到了监管部门的警告。

尽管从表面来看，这是因为近些年来用户存款意愿下降，银行零售吸储考核KPI压力日益增长的情况下，部分管理成员“走捷径”的行为。但防微杜渐，昔日沦落到死缓下场的两位董事长，很难说也是从违规“走捷径”开始的。

而且不得不说，经历过信用和业务的双重挫折后，重回正轨的恒丰银行，其储蓄业务已经陷入僵局。

存款利率方面，作为曾经全国性银行中为数不多的“高息”银行，恒丰银行早在2023年5月就经历过一次下调，由1.95%降至1.85%。

最近一段时间，国家金融监督管理总局又公布数据，2023年四季度商业银行净息差跌破1.7%，降至1.69%。部分业内人士预测，随着银行业持续让利实体经济的大趋势，净息差大概率会进一步下降。

再加上恒丰银行在近些年间，频繁“踩雷”房企，导致大量资金无法收回。例如融侨集团子公司的6.58亿元本金、ST泰禾债权本息36亿元、ST澄星借款1亿元等等。

随着吸储难度的不断拉高，恒丰银行的资金链也将会持续承压。很难说，在高KPI压力下，是否会有更多银行员工，将违规视为捷径。

显然，在重新“独立行走”之后，恒丰银行还要面对非常多的考验。

二、“五年之约”恐难兑现，恒丰银行仍需蛰伏？

解决资金链压力最好的方式，莫过于谋求上市。

在中央汇金结束对恒丰银行的救助后，成为第一大股东的山东金资，很可能会把推动IPO视作首要任务。

实际上，在山东省政府全面接管恒丰银行工作后，接手被两任董事长联手扔下的“烂摊子”的，原董事长陈颖、原行长王锡峰、原监事长张淑敏等“空降”高管，都曾对IPO抱以希望。