邮储银行山东省分行：用数据“读懂”需求

邮储银行山东省分行主动投身数字经济大潮,深化数字金融赋能,从基于“人工智能+大数据分析”的“数字信用村”新场景到打通各方数据端口、开辟数字化服务新领域的“易企营”产品,持续推进数字化转型,增强服务乡村振兴、实体经济的能力,激发新质生产力,助力山东经济社会高质量发展。数据显示,2023年该行投放实体经济贷款超3000亿元,同比增长近30%,目前各项贷款余额突破5000亿元。

▲邮储银行烟台市分行客户经理走访调研山东立健药店连锁有限公司,深入了解企业综合服务需求,为企业发展提供数字化服务支撑。通讯员王辉摄

创新服务乡村振兴

“邮储银行移动展业从‘扫脸’申请开始,不到10分钟160万元贷款就审批完毕,这速度杠杠的!”济南市历城南部山区核桃种植户姜相臣说。

让姜相臣忍不住竖起大拇指的是邮储银行山东省分行经过多年惠农实践沉淀后,规划拓展的“数字信用村”服务新场景。通过“党建+信用村”“产业+信用村”等方式,加快农业农村数据自主采集,优化办贷体验,并有效改善农村信用环境,助力打造“数字乡村”。

记者了解到,邮储银行山东省分行从数据采集入手,提升全流程数字化水平。通过“刷脸”农民的各项信息便可完成导入,后续工作不仅全部转移至线上办理,还能实现流程简化,从发起授信到完成贷款支用,仅需10分钟左右,提升了工作效率。

为保障金融业务办理时效,邮储银行山东省分行工作人员深入农村,通过手机银行和移动展业,实现农民办贷不出门,在田间地头现场办理、现场签约、现场放款。该行运用大数据分析、人工智能等手段,进一步提升金融服务的精准性,并推送有潜在资金需求的客户。针对省内特色产业集群,采用主动授信思维,开发运用“普惠金融生态版图”,辅助客户经理、网点精准拓展市场、服务客户,完成了从“客户来银行申请贷款”到“数字化推送客户信贷产品”的转变。

▲邮储银行济南市历城区支行客户经理现场通过展业设备“刷脸”为种植户测算贷款额度。通讯员王辉摄

大力护航普惠金融

个体工商户和小微企业是产业链供应链的“毛细血管”,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥重要作用。邮储银行山东省分行开发出系列普惠金融产品,注重聚焦科技手段,引金融活水润千企万户。

山东瑞邦智能装备股份有限公司是国家级高新技术企业、国家级专精特新重点“小巨人”企业、山东省瞪羚企业,拥有诸多称号,怀揣多项国内外发明和技术专利。

2023年初,得知瑞邦智能装备企业流动资金紧张且急需垫付大量生产资金后,邮储银行淄博市分行针对企业轻资产、高成长性特点量身定制免抵押、免担保的“科创e贷”融资产品,并第一时间把融资方案送到企业。不到一周时间,企业就拿到了1000万元流动资金贷款,渡过了难关。“邮储银行是一家更能‘读懂’我们的银行。”山东瑞邦智能装备股份有限公司财务总监杨春霞由衷感叹。

2018年以来,邮储银行山东省分行积极应用互联网、大数据技术,综合应用企业的征信、市场监管以及纳税、发票、进出口、政采中标、知识产权、工程中标等数据,研发出针对小微企业法人客户的线上小微易贷产品,涉及科创、税务、政采、抵押、保证等十多个业务场景,满足不同行业、不同生命周期中小微企业的资金需求。