扫“预付宝”，不怕商家卷款跑路退费难——山东工行助力全国首创预付消费“信托式”监管新模式在济南上线

让消费者更放心，预付消费不担忧；让商家更得利，用款不用愁；用创新监管破解预付消费领域卷款跑路、退费难等难题，帮助各行业监管部门搭建提供监管便利、提升监管水平的平台。2月26日，2025年济南市民生实事项目之一——济南“预付宝”正式上线，全国首创“政府推动、平台保障、银行支持、商家积极、消费者满意”的预付消费“信托式”监管新模式正式开启，余额可查，随时可退，闭店、过期自动退，为泉城消费者的预付式消费又加一把“安全锁”。

预付式消费是近年来较为盛行的一种经营和消费模式，广泛应用于餐饮、健身、购物、美容美发、教育培训等领域。

在给商家和消费者带来便利与实惠的同时，随之而来的消费纠纷也时有发生。全国各地针对预付式消费维权难题作出许多有益探索，也取得了一定成效，但“维权难、退款难、追责难”的症结始终未解。

如何既让消费者享受到实惠，又不必担心钱款跑路，还能让商家愿意加入、主动加入，真心实意释放出诚意？济南市市场监管局、济南市消费者协会按照市委、市政府要求，树立有解思维、用户思维、底线思维，从高效保护消费者合法权益的角度出发，搭建平台为各行业主管部门提升监管效能提供重要载体。

2024年5月以来，深入开展预付式消费市场调研，锚定预付式消费关键环节，充分考虑政府有关部门有效监管、企业诚信经营、消费资金安全、统筹企业和消费者合法利益保护、便捷实用等因素，找到兼顾消费者、商家、平台、银行等各方利益的“最优解”，创建易操作、易推广的预付消费“信托式”监管新模式——济南“预付宝”。

“一站式”操作，应用更便捷

移动支付已渗透我们的日常生活，支付宝是百姓家喻户晓、生活消费常用的移动支付平台，济南“预付宝”依托其作为前端展示操作平台。商家和消费者无需新开实体性银行卡，商家在支付宝搜索“济南‘预付宝’商家版”，按流程操作立即开通。消费者在加入济南“预付宝”的门店，“扫一扫”店家的专属“预付宝”二维码，或搜索济南“预付宝”，直接进入消费界面选择相应需求便可。根据需求选择购买金额卡、次卡—预付、次卡—先享等服务项目。

“透明式”结算，消费更放心

工商银行为预付资金的存储、划转、清分提供支撑。消费者预付的资金将100%进入银行信托监管账户，实际消费后，资金逐笔结算到商家账户。也就是说，消费者消费一笔，账户扣款一笔，商家收款一笔，实时监控、笔笔透明、全程追溯，商家关店可退款，也可按协议随时退款。消费者还可通过平台随时查询自己的专属“账本”，所购服务、消费次数、剩余钱数，以及服务有效期，笔笔账目清晰、一目了然。

“信托式”监管，资金更安全

济南“预付宝”平台创新引入“信托式”监管，国民信托提供预付资金财产保管、权益登记、执行监督等服务。依托信托制度优势，确保不因商户倒闭、“跑路”等造成消费者预付资金损失，真正做到预付资金的风险隔离和独立安全。意味着，消费者的预付款更有“托底”保障，100%存入“保险箱”，全程在监管账户中流转。

“互惠式”融资，商家更得利