房屋财产被淹，中图网遭“毁灭打击”！保险怎么止损？

一场台风，带来北京140年来的最大降雨，也引发京冀多地洪水、泥石流、内涝等灾害，不仅造成人员伤亡，也带来巨大财产损失。中图网位于河北涿州的图书仓库被淹，令其“遭遇25年来最具毁灭性的损失和打击”，引起广泛关注。

保险被视作风险“减震器”。面对洪涝灾害，怎样通过保险降低损失？房屋、地下室被淹，保险管不管？损失惨重的中图网能否得到赔付？

人身险理赔要注意什么？

自然灾害当前，人身安全为首。目前市面上的寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、重疾险等绝大部分人身险产品，其保险责任均包含洪灾受损责任。

如果已购买人身保险，且在保险期限内，一般情况下，因暴雨造成身故或伤残，意外险可以赔；不幸身故或全残，寿险可以赔；因暴雨导致住院治疗，意外医疗险可以报销医疗费用；如因暴雨导致疾病发生，并且达到了重疾险的理赔标准，重疾险可以赔。

但遇到上述状况，要特别注意报案时效。保险合同中通常规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司。但由于各险种理赔时效不尽相同，也有例外情况，所以要根据保险合同规定及时报案。

需要提醒的是，还有一些情况不属于受理范围。对外经济贸易大学教授、保险学院院长助理王国军向中新社国是直通车表示，被保险人本身有疾病的不属于保险责任范围，比如因看到洪水导致的心脏病发作等。

目前，一些保险公司已针对此次暴雨优化理赔服务。比如平安产险北京分公司开通理赔绿色通道：简化业务手续和索赔单证——减免气象证明；减免或后补其他部分理赔申请材料；取消定点医院、自费用药、住院延期、残疾鉴定等限制条件。

房屋、地下室被淹，家财险能赔吗？

家庭财产保险是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。

此次暴雨中，出现了不少房屋被淹、漏水、地下室被淹、室内财产受损的情况，哪些属于家财险可承保范围？

作为对家庭财产提供保障的产品，家财险可保房屋主体、房屋装修及家用电器、家具等部分室内财产等。通常涉及保火灾爆炸、空中运行物体坠落、外界物体倒塌及自然灾害等情况，其中就包括暴雨。

对于室内财产的可承保范围，保险业内人士向中新社国是直通车表示，主要可以承保家用电器、家具等可以鉴定的物品，无法鉴定价值的物品，比如有些邮票、书画、珠宝等，不在承保范围内。

此外，与室内连接的、可鉴定价值物品也在承保范围内，比如与室内相连的空调外机、太阳能热水器等。

同时，家财险对于房屋也有一定要求，仅承保被保险人拥有合法产权的、房屋结构为钢混或砖混且用于自住的商品房，不承保生产经营的房屋。私自搭建、非法占用的财产业不在承保范围内。

对于地下室被淹的情况，保险业内人士指出，地下室是最具争议的财产。主流观点认为，一般地下室不单独销售，所以属于房屋财产。但也有一些家财险在条款中添加约定，地下室或独立于居民楼之外的房屋不属于标的。因此，对于地下室财产，一般根据条款约定来定。