中小银行存款利率“跟降”速度加快，未来仍有降息空间

11月通常是岁末冲存款的节点，但近期中小银行定期存款利率下降步伐逐渐频繁。

据记者不完全统计，短短两周内包括雷州农商行、天津津南村镇银行在内的十余家中小银行发布公告调降不同期限定期存款利率，调降幅度在5BP～35BP不等。

业内普遍认为本轮中小银行密集降息潮是9月大行存款利率调降的“跟降”。在今年9月1日，中国银行、建设银行、工商银行等国有大行官宣再调降存款利率，一年期整存整取利率下调10个基点至1.55%，二年期整存整取利率下调20个基点降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下调25个基点，分别至2.2%和2.25%。

与此前几轮存款调降相比，本轮中小银行存款调降以中长期限为主，调整幅度更大，跟降速度更快。展望后市，多业内机构分析称，后续存款利率仍有下行空间。

中小银行“跟降”渐频

11月17日，广东潮阳农商行发布公告下调存款利率。根据公告，一年期整存整取利率下调15BP至1.65%，三年期整存整取利率下调35BP至2.35%，五年期存款利率下降25BP至2.35%。

事实上，近期以来与广东潮阳农商行一样大幅调降存款利率的中小银行不在少数。经不完全梳理，包括雷州农商行、昌吉国民村镇银行、天津津南村镇银行等十余家中小银行均在近期调降定期存款利率，调降幅度在5BP到35BP不等。

从调降后的利率来看，上述银行均将定期存款利率全线降至3%以下，其中两年以上的中长期限存款调降幅度较大，普遍在20BP左右。

而这也与此前机构统计数据趋势相吻合。根据融360数字科技研究院统计数据，10月份2年及以上期限存款平均利率继续下跌。其中，农商行3个月、6个月期存款平均利率不变，1年期平均利率小幅上涨，2年及以上平均利率均环比下跌。

值得注意的是，中小银行重点调降较长期限存款利率同时，短期限存款利率调降较小，部分银行甚至不降反升。例如都江堰金都村镇银行，对比其在5月、11月发布的两份存款利率公告来看，一年期整存整取利率从2.2%上升至2.25%。融360数字科技研究院分析师刘银平对记者表示，为了缓解息差压力，应对存款定期化、长期化趋势，银行业整体继续压降长期存款成本。

事实上，本轮中小银行调降已在市场预料中。今年9月中国银行、建设银行、工商银行等国有大行打响“发令枪”，官宣再调降存款利率，调降幅度在10BP～25BP不等。有业内人士认为，本轮中小银行调降属于9月存款利率下调的“跟降”。

值得注意的是，本轮中小银行“跟降”速度更快。拉长时间线来看，2022年9月，2023年6月、9月，国有银行打响三轮存款利率调降的“发令枪”，随后中小银行陆续跟进。

其中2022年9月的大行存款利率调降后，多数小型农商银行、村镇银行是在今年3月以后开始大规模才开始跟进第一轮存款利率下调。但在2023年6月、9月的两轮存款利率下调中，中小银行跟降速度更快。例如，雷州农商行2023年3月才“补降”跟进第一轮存款利率下调，而6月、11月两次发布存款利率调整公告。

还有下降空间

展望后市，机构普遍认为银行存款利率仍有调降空间。

“银行息差压力仍然较大，存款利率下调仍有一定空间。”刘银平指出，随着中长期存款利率持续走低，定期存款对个人投资者的吸引力逐渐减弱，部分存款资金可能会流向银行理财、公募基金、保险产品之中。