齐鲁银行业绩快报：营收近“腰斩”，资产规模增长乏力，内控薄弱屡收罚单

近日，齐鲁银行发布2024年上半年业绩快报。业绩快报显示，报告期内该行共实现营业收入64.12亿元，同比增长5.53%；归母净利23.47亿元，同比增长16.98%。虽实现营收、净利双增长，但营收增速较上年同期下降5.23个百分点，为2019年后同期首次降至10%以下，资产规模增速也呈下滑趋势。

在本次业绩公布之前，该行刚因为大股东减持风波而陷入舆论风波。此外，该行因违法违规半年前刚收千万级罚单。

营收增速近“腰斩”

资产规模增长亦放缓

齐鲁银行业绩快报显示，2024年上半年，该行实现营业收入64.12亿元，同比增长5.53%；实现归属于上市公司股东的净利润23.47亿元，同比增长16.98%。其盈利水平可谓稳步提升，但拉长时间线会发现，其营收增速较去年同期近腰斩，且为2019年后同期首次降至两位数以下。Wind数据显示，2019年至2023年上半年，其营收分别为34.44亿元、39.33亿元、46.02亿元、54.8亿元及60.76亿元，对应增速分别为14.72%、14.2%、17%、19.08%、10.88%。

齐鲁银行2023年年报显示，该行2023年全年营收增速为8%，这说明去年下半年开始，该银行营收增幅有放缓趋势。

年报显示，2023年齐鲁银行实现营业收入119.52亿元，同比增长8.03%；归属于上市公司股东的净利润为42.34亿元，较去年同期增长18.02%。而该行2021年年报和2022年年报显示，2021年该行实现营业收入101.67亿元，较2020年增长28.11%，实现归母净利润30.36亿元，同比增长20.52%；2022年实现营收110.64亿元，同比增长8.82%，实现归属于上市公司股东的净利润35.87亿元，同比增长18.17%。相较之下，该行2022年的营收增长率较2021年下降了19.29个百分点，净利润增长率则下降了2.35个百分点。而2023年相较于2022年，该行的营收增长率和净利润增长率又分别下降了0.79%和0.15%。

营收增速持续明显放缓的同时，该行的资产规模增长速度也在放缓。齐鲁银行2024年上半年业绩快报显示，截至2024年半年末，该行资产总额6,475.44亿元，较年初增加427.28亿元，增长7.06%，增速同比下降1.7个百分点。

盈利能力不被看好？

遭大股东顶格减持

虽然齐鲁银行的盈利能力尚可，但似乎并不被市场看好，就在业绩公布之前，齐鲁银行发布公告称，重庆华宇根据自身发展需要，拟减持齐鲁银行不超过6369.89万股，减持套现金额至少2.92亿元。

7月9日，齐鲁银行公告称，重庆华宇根据自身发展需要，拟在公告披露之日起15个交易日后的3个月内，通过集中竞价或大宗交易方式减持不超过6369.89万股，其中竞价交易减持不超过4834.97万股，大宗交易减持不超过6369.89万股，总减持比例不超过齐鲁银行总股本的1.32%，占重庆华宇所持齐鲁银行股份的24.68%。

这几乎是重庆华宇所能减持的最大比例。据公告显示，重庆华宇此次减持价格根据市场价格确定，且不低于公司经调整后的A股IPO股票的发行价4.59元/股。据此计算，重庆华宇此轮减持套现金额至少2.92亿元。

多个业务条线存问题

半年前刚收千万级罚单

具体到业务层面，齐鲁银行去年和今年多次因合规问题被处罚，折射出该行多个业务条线存在问题，内控管理亦存在薄弱之处。梳理发现，齐鲁银行曾因违规问题多次收到罚单，半年前更是刚收千万级罚单。具体如下：

1月2日，国家金融监督管理总局山东监管局公布的行政处罚信息公开表（鲁金罚决字〔2023〕86号）显示，齐鲁银行因关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、向关系人发放信用贷款管理不到位等共计15项违法违规事实，被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。同时，齐鲁银行时任行长助理、副行长陶文喆，因对关联交易贷款管理不到位等问题负有责任，被警告并被罚款5万元；时任营业管理部总经理韩明磊，对授信资金用途审核不审慎、严重违反审慎经营规则负有责任被警告；时任齐鲁银行济南山大路支行行长贾镔，对同业投资业务管理不到位、严重违反审慎经营规则负有责任被警告。

高达15项的处罚事由，说明齐鲁银行多个业务条线均存在管理薄弱之处，而非个别员工的违规操作。而据南方周末新金融研究中心梳理牧羊犬平台数据库，一季度，在银行业机构项罚单中，共有5张罚金超500万元的大额罚单，其中，齐鲁银行获领罚金最高。

1月29日，国家金融监督管理总局山东监管局官网公示的行政处罚决定书（德金罚决字〔2024〕8号）显示，齐鲁银行股份有限公司德州分行因信贷管理不到位，严重违反审慎经营规则被罚款30万元。

据不完全统计，2023年齐鲁银行因违规问题领罚单的次数更多。2023年12月，齐鲁银行滨州分行因信贷业务管理不尽职、严重违反审慎经营规则等问题，被国家金融监督管理总局滨州监管分局罚款30万元。2023年8月，中国人民银行网站披露的罚单显示，齐鲁银行因金融统计指标数据错报、违反账户管理规定、违反商户管理规定、违反人民币反假有关规定、违反信用信息提供相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定使用格式条款、漏报金融消费者投诉数据等8项违法违规事实，被中国人民银行济南分行处以警告，没收违法所得363.78元，罚款297.5万元。两位相关责任人同步领罚。同月，齐鲁银行控股的村镇银行章丘齐鲁村镇银行股份有限公司因向不符合借款资格的借款人发放贷款，严重违反审慎经营规则，被处以罚款30万元。2023年5月，齐鲁银行聊城分行因信贷管理不到位被原山东银保监局罚款30万元。同年7月，齐鲁银行泰安分行因信贷管理不到位、严重违反审慎经营规则等问题，被原泰安银保监分局罚款35万元。

更为关键的是，上述处罚，在齐鲁银行2023年年报和2024年中报快报中，只字未提。

（来源：半岛都市报·半岛新闻客户端）