千万级“花鸭借钱APP”乱收担保费、会员费被投诉，运营方晟唐网络小贷曾由P2P团队操盘

事实上，花鸭借钱的担保费、服务费问题由来已久，各种投诉、媒体曝光不断，但平台一直未予解决。

今年初，一篇名为《“花鸭借钱”撮合用户贷款1.4w，担保费居然超3100元！》的报道显示，用户小王在花鸭借钱上贷款1.4万元，需要支付高达3132.72元的担保服务费！在借款成功后的一个月，小王名下的银行账户突然被自动扣除了2224.56元的担保服务费，不查不知道，一查吓一跳，小王发现，他还剩下的11期担保服务费没付，每月均需还82.56元。

另外，人民日报旗下《国际金融报》报道显示，一名用户称通过“花鸭借钱”平台借到6600元，分12期还款，每月本息还款889.08元，翻看账单才发现被额外收取了1048.72元的担保费，还有每月38.92元的服务费，综合算下来，借款年化利率超过36%。

助贷新规第六条明确禁止增信机构以“担保费”等名义变相提高综合融资成本，且要求银行将担保费纳入利率统一监管。另外，近期监管对助贷权益类产品进行调研，重点关注在会员权益类产品，是否存在捆绑销售、虚假宣传、质价不符等违规行为，以及对权益产品收费方式的全面了解等。

花鸭借钱除了自身提供信贷服务，还涉嫌为其他高炮平台导流。可以看到，在上述收取担保费用案例中，不少用户称是花鸭匹配的其他平台。

有消费者在反映，贷款需求在“花鸭借钱”被推荐至“易得花”助贷平台，贷款金额14000元，还款金额15885.96元，另外还需还款3132元的担保费，综合还款总金额来看，贷款年化利率已远超36%。另外，有消费者直接投诉称“通过花鸭平台导流到了放贷公司恒小花，易得花，轻花优品三个平台。”

除了为其他平台引流，花鸭借钱也需要其他平台为其引流。此前，监管通报哈啰APP被曝违法违规收集使用个人信息，哈啰旗下的“借钱优选”导流多款网贷产品，其中就有花鸭借钱的身影。

在黑龙江政府网站上，有多个投诉指向花鸭借钱违规使用个人信息问题，一位名叫“熊某”的用户投诉称：2024年11月，自己在花鸭APP还款时，反复弹出的借款授权窗口无法关闭。一次误触后，其征信竟被华融担保等三家机构同时查询。“所谓授权书只有仿宋体打印姓名，人脸识别也非我本人！”而这三家机构均声称需用户主动签署文件并人脸验证，但花鸭APP全程未触发任何生物认证流程。熊某称：“我有理由怀疑花鸭APP伪造了我的签名及人脸识别提供给了第三方，导致征信被查。”

有法律相关人士称，若查实平台伪造签名及生物信息，可能涉嫌《刑法》第253条侵犯公民个人信息罪。

用户之所以到黑龙江政府投诉，在于花鸭借钱背后的运营主体注册地址在当地。

截止目前，黑猫投诉上关于花鸭借款的投诉量超过8000条、消费保上的投诉量也有数百条，主要问题是高利贷、会员费、担保费等隐性费用，以及暴力催收等问题，另外还涉及部分的侵犯个人身份信息问题。

天眼查显示：花鸭借钱的运营方为黑龙江晟唐互联网小额贷款有限公司，注册资金是3亿元。公司的第一大股东为深圳钒钛信息技术服务有限公司，实际控制人为李志宇。

按监管要求，互联网小贷公司在本省范围内开展互联网贷款，实缴资本要求10亿元以上；在全国范围内发放互联网贷款，实缴资本不得低于50亿元。晟唐互联网小贷通过线上渠道在全国范围内发放贷款，其注册资金只有3亿元，明显不满足经营网络小贷业务的最低注册资本门槛。

监管对小贷资本金的要求，主要是为了杠杆风险考虑。目前，花鸭借钱虽未披露具体的贷款规模，其用户最高借款金额为20万额度，若按10万元人均贷款金额，以及1000万的App下载用户计算，贷款规模将达到100亿元，杠杆率达到33倍，杠杆率显然过高。

晟唐网络小贷原属于瀚华金控，因战略调整，瀚华金控于2020年4月将黑龙江瀚华互联网小贷100%股权出售给外部独立第三方，即PPmoney关联电商分期平台“花鸭商城”，交易作价3.59亿元人民币。

“花鸭商城”由深圳钒钛信息技术服务有限公司（简称“钒钛信息”）运营，在收购晟唐小贷牌照后，其首页曾直接嵌入PPmoney关联产品“及贷”的现金贷服务。

钒钛信息的股东最初为侯梨智，持股比例100%。资料显示，侯梨智曾任PPmoney创始人之一、万惠集团总裁，也是PPmoney创始人陈宝国配偶。也就是说，从潮华金控接手之后，晟唐小贷实际上成了PPmoney万惠集团旗下品牌，股东和运营团队也属于PPmoney团队。

作为行内知名的P2P网贷机构，PPmoney的交易规模超过千亿，然而，在互联网金融整治和行业出清背景下，PPmoney也未能躲过停摆的命运。

如今，晟唐互联网小贷的大股东仍为深圳钒钛信息技术服务有限公司，只不过法定代表人已变更为李志宇。

天眼查显示：李志宇担任法人的另一家企业新余润百邦网络科技合伙企业（有限合伙），在2018年4月以前投资人分别为万惠集团董事长陈宝国、PPmoney CEO胡新。

如今，花鸭借钱虽然和PPmoney没有股权关系，其业务基因和资源依赖仍残留有些PPmoney烙印，如高利率、隐性费用、暴力催收等问题。

就花鸭借钱收取担保费会员费、晟唐网络小贷与PPmoney关联关系等问题，记者向花鸭借钱及运营方晟唐小贷发去采访提纲，花鸭借钱相关工作人员表示“目前平台暂时不接受采访”。

（来源：中国能源网）