起底光大银行房地产信贷“窘态”——密集挂牌“甩包袱”，不良贷款率持续高位运行

日前，光大银行两家分行批量挂牌甩卖房地产行业不良债权，资产包内不良贷款的加权平均逾期天数均已超过6年。此前，该行还有两家分行批量处置“住房开发贷款”以及与房地产密切相关的建筑行业不良债权，其抵押物就是房地产开发公司的住宅用地。

数据显示，截至2023年末，光大银行的房地产行业不良贷款率高达5.33%；该数据2024年末降至4.28%，今年6月末再度抬头回升至4.49%，持续在高位运行。截至今年6月末，该行的房地产行业不良贷款余额为74.13亿元，较去年末的67.44亿元增加6.69亿元，增幅近10%。

在盈利能力持续下降、营收与净利润双双承压的背景下，光大银行的房地产行业信贷风险愈发凸显。自2023年起，该行的房地产行业不良贷款余额便稳居对公行业首位；该行财报多次提及将房地产列为金融风险管控的三大重点领域之一，明确提出要“稳妥有序做好房地产领域风险化解”。

频繁转让房地产行业不良债权

12月11日，光大银行长沙分行发布公告称，该行公开转让阳光壹佰（湖南）置业发展有限责任公司等25户不良资产债权4.05亿元，包括未偿本金总额2.47亿元、未偿利息总额1.58亿元、其他费用90.11万元。

公告披露，光大银行长沙分行上述资产包共涉及资产笔数29笔，已损失29笔，加权平均逾期天数高达2727天。诉讼情况为终本执行27笔，终结执行2笔。

图片来源：银登网

12月10日，光大银行海口分行挂牌转让三亚太阳湾开发有限公司不良贷款债权6.91亿元，标明借款人所属行业为“房地产业”。该资产包涉及未偿本金总额4.38亿元、未偿利息总额2.53亿元、其他费用19.448万元。

公告披露，光大银行海口分行上述资产包共涉及资产笔数4笔，五级分类全部为次级贷款，担保方式全部为“保证+抵押+质押”。这4笔贷款的诉讼情况均为“执行中”，加权平均逾期天数已达2345天。

今年6月份，光大银行南宁分行公开转让北海国安城市开发有限公司（简称“北海国安”）不良债权1.50亿元，贷款类型为“住房开发贷款”，抵押物为广西北海市银滩东区大冠沙土地使用权12.16万㎡、北海市海景大道128号中信国安北海第一城三区停车位120个和商铺7套在建工程，同时由中信国安实业集团有限公司提供连带责任担保。

公告披露，光大银行南宁分行上述不良资产包共涉及未偿本金余额1.122亿元、未偿利息3357.61万元、延迟利息447.68万元、法律费用0.5万元（债权基准日今年4月30日）。

值得注意的是，上述不良债权的借款人北海国安已申请重整。2024年5月21日，广西北海市中级人民法院裁定受理北海国安的重整申请，目前该重整正在进行。光大银行南宁分行称，“北京市第一中级人民法院于2022年1月30日裁定受理保证人中信国安集团的重整申请，2023年11月16日重整计划执行完毕，我分行暂未申报保证债权，未受领偿债资源尚在预留期内。”

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除频繁转让房地产企业坏账外，光大银行还多次挂牌转让与房地产密切相关的建筑行业不良债权。例如，今年9月份，光大银行武汉分行批量转让山河建设集团有限公司等7户不良资产2.86亿元。其中，山河建设集团有限公司的不良贷款本金余额为6632万元，欠息2055.55万元，费用8.75万元，债权合计8696.30万元。上述债权的抵押物为湖北山河盛景置业有限公司位于湖北黄冈市团风县的一宗住宅用地，面积约6.97万㎡。