2025年银行业罚单大盘点：近30笔千万级罚单！中行、农行、华夏银行处罚金额均过亿“霸榜”前三

2025年，中国银行业在“严监管、强问责、零容忍”的监管基调下经历深度洗礼，大额罚单频现，处罚呈现“量价齐升”态势。国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局等监管机构全年开出近30笔千万级罚单，覆盖国有大行、股份制银行、城商行等各类银行业机构。本文基于监管公开信息，从整体处罚金额和单笔罚单金额两个维度，梳理出2025年被罚金额最大的十家银行，深入剖析处罚背后的违法违规根源，解读严监管对银行业发展的深远影响。

整体处罚金额TOP10：国有大行成重罚区，合计罚金超4.4亿元

2025年银行业整体处罚金额前十的银行中，国有大行占据五席，合计处罚金额达4.43亿元，占前十家银行总处罚金额的45.6%，凸显监管对大型银行“领头雁”合规责任的严格要求。以下按累计处罚金额从大到小排序，相关金额均为2025年各银行累计罚没金额，涉及多笔罚单的已合并统计。

排名第一的是中国银行，全年累计被罚13974.79万元，主要处罚机构包括国家金融监督管理总局、上海金融监管局等，核心处罚时间集中在2025年10月和2月。其违法违规问题覆盖面广，涵盖公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等多业务条线管理不审慎，上海地区分支机构贷款业务严重违反审慎经营规则，旗下理财子公司中银理财还存在非标债权投资管理不到位等问题。

位列第二的中国农业银行，累计罚没金额11772.4万元，主要由国家金融监督管理总局作出处罚，核心处罚时间为2025年10月。处罚事由包括相关产品销售、服务收费不合规，信贷资金流向管理不审慎，以及多领域业务管理存在疏漏，违反审慎经营规则。

第三名华夏银行累计被罚11000万元，处罚机构为国家金融监督管理总局，处罚时间为2025年9月。主要违法违规问题集中在贷款、票据、理财及数据报送等综合性业务管理不审慎，旗下华夏理财投资运作不规范，同时存在监管数据报送不合规的情况。

第四名广发银行累计罚没9863.57万元，处罚机构涵盖国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局等，核心处罚时间分布在2025年9月、10月、11月。其违规问题较为繁杂，包括贷款、票据、保理等业务管理不审慎，金融科技管理、反假货币业务违反规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定办理个人结汇业务，流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则，旗下广银理财也存在投资运作不规范、数据管理不审慎等问题。

第五名中国民生银行累计被罚7566.86万元，由国家金融监督管理总局于2025年10月作出处罚，主要违规问题为贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规，以及相关理财、代销等业务管理存在疏漏。

第六名恒丰银行累计罚没7015万元，处罚机构为国家金融监督管理总局，处罚时间为2025年9月，主要涉及信贷、票据、理财及数据报送等综合性业务管理不审慎，内部控制与风险管理能力滞后于业务发展。

第七名中国工商银行累计被罚5889.54万元，处罚机构包括中国人民银行、上海金融监管局等，核心处罚时间为2025年12月和2月。其违规问题多达十余项，包括违反金融统计、账户管理、清算、反假货币业务管理等10项规定，未按规定履行反洗钱核心义务（客户身份识别、资料保存、大额/可疑交易报送等），股权投资母基金业务未制定管理制度，理财资金违规投资高风险金融产品，以及员工行为管理严重违反审慎经营规则。

第八名中国光大银行累计罚没5128.01万元，主要由上海金融监管局等机构于2025年2月作出处罚，核心违规问题为员工行为管理严重违反审慎经营规则，上海地区分支机构存在违规开展零售业务、理财业务管理疏漏等问题。