2025年银行业罚单大盘点：近30笔千万级罚单！中行、农行、华夏银行处罚金额均过亿“霸榜”前三

第九名中国邮政储蓄银行累计被罚5117万元，处罚机构为国家金融监督管理总局，处罚时间为2025年9月，主要涉及贷款业务、互联网贷款业务绩效考核管理不审慎，合作业务管理存在疏漏，信贷资金流向管控不到位。

第十名交通银行累计罚没4826.43万元（不含理财子公司），由中国人民银行等机构于2025年12月作出处罚。其违规问题包括违反账户管理、清算、信用信息管理等11项规定，未按规定履行反洗钱核心义务，相关业务违规涉及金额较大，13名相关责任人被同步问责。值得注意的是，交通银行旗下交银理财于2025年2月被罚1750万元，若计入集团合计处罚金额，其排名将升至第7位。

补充说明：上述银行均回应相关问题多发生在2023年及以前，已基本完成整改。

单笔罚单金额TOP10：千万级罚单扎堆，国有大行包揽前三

2025年银行业单笔罚单金额前十的榜单中，均为千万级罚单，其中国有大行占据六席，且包揽前三甲，反映出监管对大型银行关键业务违规的“零容忍”态度。以下按单笔处罚金额从大到小排序，明确标注处罚机构、处罚时间及核心违法违规问题。

榜首为中国银行2025年10月收到的单笔9790万元罚单，由国家金融监督管理总局作出，直指公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等多业务条线管理不审慎这一核心问题，这也是2025年银行业单笔金额最高的罚单。

第二名是交通银行2025年12月收到的6807.41万元单笔罚单，处罚机构为中国人民银行，处罚事由包括违反账户管理、清算、信用信息管理等11项规定，未按规定履行反洗钱核心义务，相关责任人同步被问责。

第三名中国工商银行于2025年12月被中国人民银行处以4396.07万元单笔罚款，核心违规问题为违反金融统计、清算、反假货币业务管理规定等10项内容，未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额或可疑交易报告等反洗钱核心义务，17名责任人同步被问责。

第四名华夏银行2025年9月收到国家金融监督管理总局开出的8725万元单笔罚单，涉及贷款、票据、理财及数据报送等综合性业务管理不审慎，监管数据报送不合规等问题。

第五名广发银行2025年9月被国家金融监督管理总局处以6670万元单笔罚款，主要因贷款、票据、保理等业务管理不审慎，流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则。

第六名恒丰银行2025年9月收到国家金融监督管理总局6150万元单笔罚单，事由为信贷、票据、理财及数据报送等综合性业务管理不审慎，内部控制与风险管理能力滞后。

第七名中国民生银行2025年10月被国家金融监督管理总局处以5865万元单笔罚款，核心问题为贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规。

第八名北京银行2025年11月收到上海金融监管局4413.15万元单笔罚单，处罚事由为违反账户管理、收单业务等9项规定。

第九名中国邮政储蓄银行2025年9月被国家金融监督管理总局处以2791.67万元单笔罚款，主要涉及贷款业务、互联网贷款业务绩效考核管理不审慎，合作业务管理存在疏漏，信贷资金流向管控不到位。

第十名中国农业银行2025年10月收到国家金融监督管理总局2720万元单笔罚单，事由为相关产品销售、服务收费不合规，信贷资金流向管理不审慎。

深度分析：严监管下的行业洗礼与转型信号

监管逻辑：从“业务表层”到“治理深层”的穿透式覆盖

2025年银行业处罚呈现显著的“穿透式监管”特征，监管焦点已从传统的单一业务违规，全面延伸至公司治理、内控流程、风险文化等深层次领域。从罚单分布来看，无论是整体处罚金额还是单笔罚单金额前十榜单，国有大行均占据主导地位，这并非偶然，而是监管部门对大型银行“系统重要性”的精准把控——大型银行作为金融体系的“压舱石”，其合规水平直接关系到金融稳定，因此监管对其合规责任的要求更为严苛。