8张罚单背后的转型阵痛：恒丰银行开始“死磕”合规冲刺上市？

面对上市目标与行业竞争的双重压力，恒丰银行将合规建设提升至战略高度，以“六个转”战略框架中的“转合规观念”为核心，构建起产品、制度、AI、问责多维度的合规体系。该行成立由行长挂帅的AI建设领导小组，打破部门壁垒实现科技、业务、数据“三线融合”，通过技术赋能推动合规管理从被动应对向主动防控转型。

在智能风控领域，恒丰银行布局超70个AI应用场景，上线六大领域12类智能体，与科技公司共建智能风控平台，建立客户风险全景视图，健全信贷全流程自动化风险控制机制。2025年完成首期混合异构算力平台建设后，计划2026年将总算力规模提升至100PFlops以上，为风险识别与合规监测提供更强技术支撑。同时，启动“全数通”企业级数据治理工程，构建“四横九纵”知识管理体系，推动数据从“资源”向“资产”跃升，为合规决策提供精准数据支撑。

资产质量改善同样取得阶段性成效。近两年，恒丰银行持续加大减值损失计提，加速处置存量不良资产，截至2025年三季度末不良率已压降至1.42%。在阿里资产交易平台，该行208笔不良债权处置项目正在招商，其中48笔债权总额超1亿元，济南分行16.24亿元的不良债权项目处置，标志着该行在化解历史坏账风险上的坚定决心。尽管当前不良率在股份行中仍处于偏高水平，但相较于自身历史数据与行业“不良小幅双升”的态势，已呈现稳步改善趋势。

不可否认，恒丰银行仍面临多重挑战。合规文化的深度渗透仍需时日，部分分支机构“轻合规”的惯性尚未彻底扭转；业绩增长依赖递延所得税资产消化，税前利润下滑反映出盈利结构的脆弱性；核心一级资本充足率有所下降，资本补充压力与上市进程的不确定性并存。这些问题既是银行转型路上的“绊脚石”，也是推动其高质量发展的“磨刀石”。

站在新的发展起点，恒丰银行的转型闯关仍在继续。随着监管罚单的警示效应持续释放，该行“转合规观念”的战略部署逐步落地，AI技术与合规管理的深度融合，将推动内控水平实现质的飞跃。在业务端，普惠金融的深耕与数字化转型的提速，已构建起差异化竞争优势，为业绩增长注入持续动力。业内专家认为，对于尚未上市的股份制银行而言，恒丰银行正经历“刮骨疗毒”的阵痛期，只要坚持合规经营底线，持续优化治理结构，补齐风险管控短板，就能将监管压力转化为转型动力，在资本市场的大门前交出合格答卷。

（来源：中访网财见）