员工违规、信贷挪用！浙商银行开年再收90万罚单，半年两罚暴露深层合规隐患

2026年开年不足两月，浙商银行迎来新年首张监管罚单。国家金融监督管理总局台州监管分局2月11日发布行政处罚信息，浙商银行股份有限公司台州分行因员工与客户存在非正常资金往来、流动资金贷款被挪用两项核心违规，被处以90万元罚款，相关责任人李蔚被予以警告。这是该行在2026年收到的第一张罚单，也让其半年内接连遭遇监管处罚的合规压力再度暴露在市场面前。

违规事实清晰：员工行为与信贷资金管控双双失守

本次处罚直指分支机构两大高频风险点，违规事实明确可查。根据监管公示信息，浙商银行台州分行存在两项主要违法违规行为：一是员工与客户发生非正常资金往来，暴露出员工行为管理、异常交易监测与内控隔离存在明显漏洞；二是流动资金贷款被挪用，说明信贷资金用途审查、贷后跟踪与封闭管理执行不到位，信贷合规流程流于形式。

针对上述违规，台州监管分局依法作出处罚：对浙商银行台州分行罚款90万元；对责任人李蔚给予警告。此次处罚属于典型的“机构罚+个人罚”组合，体现监管对分支机构违规“既罚机构、又追个人”的从严导向。

半年内两度被罚：从千万级重罚到百万级罚单，合规短板持续显现

此次90万元罚单并非孤例，而是浙商银行短期内合规问题的延续暴露。2025年9月5日，国家金融监督管理总局已对浙商银行总行开出大额罚单：因互联网贷款等业务管理不审慎，该行被罚没合计1130.80万元，相关责任人谭飞达被警告。

短短半年时间，从总行千万级重罚到分行百万级处罚，违规领域从互联网贷款延伸至线下流动资金贷款与员工行为管理，覆盖线上线下、总行与分支机构，反映出该行合规管理体系存在穿透性不足、基层执行弱化、风险管控闭环不严密等深层次问题。

高管调整与风控表态并行：强化风控承诺亟待落地见效

公开信息显示，浙商银行是全国十二家股份制商业银行之一，为A+H上市银行，总部位于杭州。截至2025年6月末，该行已在全国22个省（自治区、直辖市）及香港设立369家分支机构，资产规模达3.35万亿元。

就在罚单落地前夕，该行刚刚完成重要高管调整。2025年12月31日，浙商银行公告，潘华枫由行长助理升任副行长，并兼任首席风险官。潘华枫拥有长期风险管理从业经历，在2025年半年度业绩会上曾明确表态：将强化重点风险管控，严防新增授信风险，聚焦实体产业、房地产、小微企业等领域，推进全流程封闭管理与存量风险出清。

此次分支机构再曝员工与信贷违规，恰与高层风控承诺形成对照，也意味着该行自上而下的风控要求向基层传导、转化为执行实效仍有明显差距。

业绩与资产质量数据：盈利承压下更需合规托底

2025年上半年经营数据显示，浙商银行实现营业收入332.48亿元，同比下降5.76%；归属于本行股东净利润76.67亿元，同比下降4.15%，盈利端面临一定增长压力。

资产质量方面，截至2025年6月末，该行不良贷款率1.36%，拨备覆盖率169.78%，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.31%、9.62%、8.39%，主要指标处于合理区间。但在盈利增速放缓、行业竞争加剧的背景下，接连发生的违规事件不仅直接产生罚款损失，更可能侵蚀品牌信誉、放大潜在信用风险，对资产质量稳定构成隐性压力。

监管导向明确：严管分支机构合规，紧盯员工与信贷资金风险

2026年以来，金融监管持续保持高压态势，对分支机构违规、员工行为失范、信贷资金挪用等问题零容忍。此次浙商银行台州分行被罚，再次向行业释放清晰信号：基层合规是风控底线，员工行为与资金用途是监管检查重点，任何机构都不能因规模扩张、业绩压力而放松内控要求。

截至2月13日，浙商银行尚未就本次罚单发布公开回应。市场将持续关注该行是否针对此次违规开展全面排查整改、完善问责机制，并真正把总行层面的风控部署落实到每一家分支机构、每一笔业务、每一位员工，以切实的整改成效扭转短期接连被罚的被动局面。

（来源：鲁观天下）