10项违法违规涉多个核心领域，浦发银行遭央行重罚，罚没合计超4250万元，10名责任人被同步追责

2026年2月12日，中国人民银行公布一批行政处罚信息，上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“浦发银行”）及旗下10名相关责任人一同领罚，罚没总额超4250万元，个人罚款合计75.5万元，此次处罚覆盖业务全领域、责任全链条，彰显了监管部门对银行业违法违规行为“零容忍”的坚定态度，也为整个金融行业敲响了合规经营的警钟，所有处罚决定公示期限均为五年。

据悉，浦发银行此次收到的行政处罚决定书文号为银罚决字〔2026〕27号，违法违规行为多达10项，涵盖账户管理、清算结算、银行卡收单、反假货币、财政资金管理、征信管理、反洗钱等多个核心领域，几乎触及银行业合规经营的所有关键底线，与此前工行、交行等大型银行被罚的高频违规点高度重合，凸显出部分银行在核心业务合规管控上的共性短板。

具体来看，该行不仅存在违反账户管理、清算管理等基础业务规定的行为，这类违规可能导致账户审核流于形式、资金清算流程不规范，进而为非法资金转移提供便利；还涉及违反反假货币业务管理、占压财政存款或资金等损害公共利益的违规操作，其中反假货币违规直接影响人民币流通安全与市场公信力，占压财政资金则可能影响公共资金的正常流转与使用效能；

在征信管理方面，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，可能侵害公民与企业的合法权益；而在反洗钱领域，其未按规定履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、未报送大额及可疑交易报告，甚至与身份不明的客户进行交易等四项违规行为，更是直接违反了《中华人民共和国反洗钱法》的相关要求，为非法资金流转、洗钱等违法犯罪活动留下了可乘之机，这也是当前银行业监管查处的重点领域之一。

依据相关法律法规，中国人民银行对浦发银行作出严厉处罚：给予警告，没收违法所得27.545608万元，并处以4222.89万元罚款，罚没款项合计达4250.435608万元。这一罚款金额在近期股份制银行处罚中处于高位，凸显了监管部门对系统性违规行为的惩戒力度，也反映出浦发银行在合规管理、风险防控方面存在的严重漏洞——作为一家大型股份制商业银行，其本应成为金融合规经营的标杆，却在多项基础业务中频频违规，暴露出“重业绩、轻合规”的经营倾向，以及内部风控体系的形同虚设，与近年来监管部门持续强化金融机构内控建设的要求相悖。

此次处罚的一大亮点是严格落实“双罚制”，在惩处机构的同时，将责任精准追究到具体个人，彻底打破了“罚机构不罚个人”的惯性局面，这也是当前金融监管的常态化举措。从2025年的监管实践来看，银行业超3000名相关从业人员被罚，“双罚制”的全面落地，有效增强了监管行政处罚的威慑力和针对性，推动金融机构和从业人员勤勉尽职，强化合规意识。与浦发银行一同被处罚的10名责任人，分别来自该行信用卡中心、运营管理部、信息科技部、零售信贷部、公司业务部、零售业务部、网络金融部、法律合规部等多个核心部门，覆盖了违规行为涉及的各个业务环节，每个人都因对应职责范围内的违规行为承担了相应的法律责任，处罚尺度与岗位职责、违规情节高度匹配，体现了监管追责的精准性。

其中，浦发银行信用卡中心的夏某平责任最重，因对该行违反账户管理规定、违反信用信息采集相关规定、未按规定履行客户身份识别义务三项违法行为负有责任，被给予警告并罚款31.5万元，成为此次个人处罚中金额最高的责任人，其罚款金额占个人总罚款金额的近一半；