贷时说好5.4%低息，还时竟成36%——借款人告赢华通银行，法院判其退还超额收取的利息及担保费

行业乱象频现，监管新规将堵漏洞

华通银行并非个例。黑猫投诉、消费保等平台数据显示，近期有多起针对华通银行与拍拍贷、分期乐等平台合作放贷的投诉，均指向综合年化利率超标、违规收取担保费、跨区域放贷等问题。有借款人借款1.8万余元，结清时总还款超2.2万元，实际年化利率达38.8%；也有浙江、广东等地用户，被华通银行跨区域放贷并收取高额息费。

此外，华通银行近年多次因违规行为被处罚。2023年，该行累计收到3张罚单，被罚没金额达232万元，违规事由包括股权管理不到位、贷前调查不尽职、未按规定履行客户身份识别义务等。此次借贷纠纷判决，再次暴露其业务合规管理存在短板。

针对互联网贷款息费不透明、变相加息等行业顽疾，监管部门已出台新规整治。2026年3月，国家金融监督管理总局与央行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，明确自2026年8月1日起，个人贷款业务需全面明示综合融资成本。

新规要求，贷款人必须展示综合融资成本明示表，逐项列明利息、担保费、增信服务费等所有息费项目，计算并公示正常履约情形下的年化综合融资成本。同时，严禁通过拆分费用、隐蔽收费等方式规避监管，综合融资成本需符合监管与司法保护标准。业内人士指出，该规定实施后，将从源头遏制“低息宣传、高息实际”的乱象，切实保护金融消费者知情权与合法权益。

此次华通银行被判退费，既是对违规金融机构的警示，也为借款人维权提供了参考。法律界人士提醒，电子签约的“勾选同意”不能免除金融机构的格式条款提示义务，借款人申请贷款时，切勿仅关注名义利率，需重点核算年化综合资金成本，核实担保费、服务费等附加费用。若发现息费超标、信息隐瞒等问题，可通过投诉、诉讼等途径维权，追回超额支付的费用。

（来源：九州商业观察）