蓝海银行助贷收缩前后：贷款余额缩减超百亿，不良率攀升

近期，蓝海银行披露2025年度信息报告，在其助贷业务收缩前后，多项业绩指标显著走弱。

根据年报数据，2025年，蓝海银行资产总额421.55亿元，同比减少133.88亿元，降幅24.10%；各项贷款余额224.24亿元，同比减少148.15亿元，降幅39.78%。

资产“缩表”的同时，营收和利润亦大幅下滑。2025年，蓝海银行累计实现营业收入10.57亿元，同比下滑27.20%。尽管该行2025年业务及管理费等营业支出项有所减少，但净利润跌幅仍然较大，报告期内录得净利润2.53亿元，同比下滑39.04%。

资产质量方面，蓝海银行不良贷款率处于同业良好水平，但2025年开始攀升。截至报告期末，蓝海银行不良贷款余额3.17亿元，不良贷款率1.43%，较上年末增加0.13个百分点，创近四年新高。

从展业情况看，蓝海银行业绩承压或与助贷业务波动相关。实际上，不只是蓝海银行，部分中小民营银行因助贷业务调整，2025年业绩也出现下滑。

据公开信息，蓝海银行是山东省首家民营银行，由威高集团有限公司、赤山集团有限公司等民营企业发起设立，于2017年6月正式开业。开业后，蓝海银行借力助贷渠道快速扩张，线上个人消费贷款业务增长较快。

早期财报数据显示，个人消费贷款业务是蓝海银行的核心业务之一。2019年，蓝海银行个人消费贷款余额127.49亿元；2022年，个人消费贷款余额270.79亿元。三年间蓝海银行个人消费贷款规模翻倍。

依靠助贷渠道扩张消费贷款业务，蓝海银行曾实现业绩高速增长。2023年，蓝海银行实现营收23.97亿元，同比增长17.59%；净利润7.96亿元，同比增长30.92%。

而后，伴随互联网贷款、助贷行业监管趋严，以及地方银行跨区域展业遭严控，蓝海银行业绩开始出现下滑。2024年，该行实现营收14.52亿元，同比下降39.42%；实现净利润4.15亿元，同比下降47.86%。

引人注意的是，蓝海银行在业绩下滑的情况下，仍维持较高比例的分红。蓝海银行在2025年年报中披露，经第三届董事会第二十次会议和2025年第一次临时股东会会议审议通过，按照2024年度实现净利润的20%向股东分配现金红利。

业绩波动期间，蓝海银行还曾因跨区域展业问题被监管处罚。2024年4月，蓝海银行因严禁跨地域经营监管要求落实不到位、贷后管理不尽职，严重违反审慎经营规则等违法违规行为被威海监管分局罚款70万元。

面对监管政策要求，蓝海银行不得不调整展业策略，回归民营银行定位。一方面聚焦属地展业，提升小微金融服务能力；另一方面压缩助贷扩张，强化自营能力。

在2025年年报中，蓝海银行明确指出，坚持深耕齐鲁，贴近服务小微企业、三农、社区以及“大众创业、万众创新”，推进稳健发展、转型发展、可持续发展，致力打造交易型、平台型、轻资本型的O2O类互联网银行。

与此同时，蓝海银行调整助贷业务，大规模暂停助贷投放。今年3月，蓝海银行在官方网站更新互联网贷款平台运营机构名单，与40家助贷机构停止合作，仅保留28家机构正常投放。

行业人士分析，蓝海银行受助贷新规影响缩减助贷投放，既顺应了银行业助贷业务趋势，也是自身业务转型的必然结果。摒弃助贷依赖模式后，包括蓝海银行在内的民营银行将加快自营能力建设，优化信贷资产结构，真正走出一条差异化、特色化的发展路径。

然而，对于自营基础薄弱、渠道网络缺乏、技术能力不足的民营银行而言，自营业务能力建设仍然任重而道远。尤其是风控能力层面，部分民营银行自营业务比较依赖担保增信模式，通过外部增信机构实现风险缓释。