年化利率6%变近23%，哈啰 “臻有钱” 额外收费引用户起诉，“息费透明” 何在？

提起哈啰，许多人的第一印象是出行服务平台，实际上它还在做着网贷的生意。今年1月份，浙江的黄先生通过哈啰旗下“臻有钱”平台借到了网贷。还款一段时间后，黄先生发现在本金和利息之外，要多还一笔融资咨询服务费和担保费，总计2503.16元，导致贷款的综合年化利率超过了22%。“我没申请过咨询服务，也没享受过这种服务，怎么就得花钱？”黄先生说，在“臻有钱”还款详情里只能看到每期的总额，无法查看账单费用组成。提供所谓担保和咨询的公司则称，他们提供的其实是“通道类业务”，费用是帮哈啰代收的。

黄先生在“臻有钱”平台的还款详情。(来源：受访者)

加上担保费和服务费，年利率6%的合同变成接近23%

今年1月，黄先生因生活需要，在哈啰旗下“臻有钱”申请了14500元网贷，分12期还款，每期还1456.56元。“我一直以为还的就是本金和利息，9月份我翻合同，发现还有一份我从来没见过的委托担保合同和融资咨询服务合同，这两个隐藏合同产生了1392.08元的担保费和1111.08元的融资咨询服务费。”主合同约定的本息总额借款年化率为6%，而实际还款总额的综合年化成本达到22.9805%。

委托担保合同和融资咨询服务合同的乙方都是哈密市嘉合兴融资担保有限公司。黄先生提供了他与这家公司的通话录音，电话里工作人员称公司只是提供了“通道类业务”，费用是帮哈啰代收，能不能退回只能由哈啰决定，“所有的担保费和咨询服务费我们只能收到千分之二。”

“我也找过哈啰，哈啰同意退回融资咨询服务费，但说综合利率没有超过24%，所以担保费不能退。”黄先生说，在委托担保合同中有一条约定是“以贷款平台相关页面还款计划为准”，但在哈啰“臻有钱”的还款详情页面看不到每个月要还多少担保费。同时，在融资咨询服务合同中写着“乙方为甲方提供融资咨询服务”，黄先生表示在看到合同前，不知道有这笔费用的存在，更没有申请或者享受过任何咨询服务。

黄先生的《委托担保合同》部分内容。(来源：受访者)

借款人起诉要求退还担保费

从黄先生提供的合同看，这笔14500元的网贷由河南中原消费金融股份有限公司放款，这家公司在“臻有钱”的页面上显示为合作机构。媒体联系到这家公司，工作人员也证实了与哈啰的合作关系，并表示作为放款方只收取本金和利息，不了解担保费等其他费用的流向。

据公开信息显示，“臻有钱”是哈啰旗下品牌，运营公司为上海哈啰普惠科技有限公司，“臻有钱”商标持有公司为上海钧丰网络科技有限公司。媒体联系到“臻有钱”，工作人员查询到了黄先生反映的情况，并表示尚未与当事人协商一致，会安排专员继续与黄先生联系。媒体就担保费、融资咨询服务费具体流向等问题进行咨询，该工作人员表示会有专员进行回复。截至发稿，媒体未收到任何回复，哈密市嘉合兴融资担保有限公司也没有就黄先生遇到的问题向媒体答复。

随后，黄先生表示，哈啰专员已与他联系，“仍然拒绝退还担保费。”目前，黄先生已向新疆维吾尔自治区哈密市伊州区人民法院提起诉讼，要求退还上述担保费及融资咨询服务费。

黄先生的《融资咨询服务合同》部分内容。(来源：受访者)

写着“息费透明”，收费项目却遮遮掩掩

从哈啰App点进“借钱”，就会跳转到“臻有钱”服务，页面上有一行“想用钱就用臻有钱”，并有息费透明、最快3分钟放款、循环额度等表述。既然有“息费透明”的承诺，又怎么会出现像黄先生这样，还钱还了一大半才发现有额外费用的情况呢？

媒体尝试在“臻有钱”申请网贷，填写相关信息后，手机页面上出现了好会借、你我贷等多家资方，每个资方下还显示了各自的协议。媒体注意到，这些协议内容大同小异，都是关于服务协议、征信授权一类的。点击同意协议后，页面显示记者获得了117500元的额度，还款计划显示综合年化利率23.4%，接近年化利率不得超过24%的上限，每期的还款金额只显示本金和利息，看不到是否还有其他费用。

当记者点击返回想要退出时，又再次回到了“资料处理中”的页面，重新匹配资方。同意协议后，这一次新页面里出现了20多个借贷平台，在这些页面上方，有一行浅灰色的小字写着“以下产品均由第三方提供，臻有钱仅提供信息展示”，最低年化利率普遍较低。记者随机点击了简介写着“最低年化利率7.2%”的四家平台，新页面均未提示要收取担保费和咨询费等。从黄先生的遭遇来看，只要继续借款，最低年化利率之外就要再加上融资咨询服务费和担保费等费用，从而形成接近24%的年化利率。

媒体注意到，相关协议的阅读页面均未设置强制阅读，无须等待或滑动，直接点击“同意”就能进行下一步操作，期间还有短信和电话推销紧随其后。另外，不同的借贷平台接入了不同的放款方、担保方等单位，会产生不同的费用，即便是同一平台，涉及的放款方不同，也会产生不同的费用。

额外收费或属于变相提高贷款成本

青岛市网络纠纷人民调解委员会AI调解员评析，担保费用通常情况下应由借款人直接支付给担保方，如果网贷平台未经借款人同意擅自收取担保费用，或者在没有合法依据的情况下额外加收其他费用，则可能存在违规甚至违法的行为。这可能会被视为变相提高贷款成本，影响市场的公平竞争秩序，损害消费者的合法权益。

（来源：信号新闻）