从开户到领取，一文读懂如何办理个人养老金业务

哪些人可以参加个人养老金业务

能够让晚年生活多一重保障，个人养老金制度自然备受关注。此前人社部、财政部等五部门联合发布的实施办法明确，个人养老金制度具有广泛的覆盖范围。那么究竟是哪些人可以加入到个人养老金制度中来，又为什么会做这样的规定呢？

对外经贸大学保险学院副院长孙洁：现在参加个人养老金制度的人群，应该是参加基本养老保险覆盖的这样一些基本群体，如果没有第一支柱基本养老保险的参保记录，那是无法进入到这个系统里头，也享受不到税延的优惠。

从制度功能看，只有参加了基本养老保险，实现了保基本这一前提，参加个人养老金才能体现补充养老保险的功能。从覆盖范围看，我国基本养老保险制度已经实现了制度全覆盖，目前参保人数达到10.5亿人，基本涵盖劳动年龄人口。在此基础上，有意愿的劳动者参加，可以实现个人养老金长期缴费，持续增加个人账户资金积累。

从开户到领取个人养老金业务如何操作

个人养老金业务在36个先行城市和地区率先启动实施，从开户到领取，全流程具体如何操作呢？

第一步：通过全国统一线上服务入口或商业银行等渠道，选择“个人养老金账户开立”服务，建立个人养老金账户。

第二步：通过商业银行手机银行或柜面等渠道，开立个人养老金资金账户。通过商业银行渠道，参加人可一次性完成个人养老金账户和个人养老金资金账户的开立。

中国劳动和社会保障科学研究院院长莫荣：参加个人养老金需要开设两个账户，一个是个人养老金的账户，一个是个人的资金账户。个人养老金的账户主要是信息的记录、查询和服务，其次是资金账户，资金账户是我们用于缴费购买产品、收集收益、领取养老金的时候使用。

第三步：通过现金、手机银行或个人网银等渠道，自然年度内一次性或分次向个人养老金资金账户缴费。需要注意的是，个人养老金缴费实施限额管理，目前每年缴费上限为1.2万元，超过限额不允许缴存。