数字化转型先行一步，招商银行从行业“黑马”晋升为行业标杆

更值得关注的是，宁波银行的不良率长期保持在优秀的低位运行，2011年—2020年，该行各年末不良贷款率依次为0.68%、0.76%、0.89%、0.89%、0.92%、0.91%、0.82%、0.78%、0.78%、0.79%，2021年上半年末，宁波银行不良贷款率为0.79%，依然维持在低位。

没有风险资产的包袱，宁波银行近年来的数字化转型方面投入力度也领跑城商行。半年报披露，该行建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系，实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动，助力商业模式变革，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。

国盛证券认为，公司（宁波银行）已经在2020年，进入了2020-2022年新三年发展规划的实施年，将持之以恒的积累差异化的比较优势，构建各项业务的护城河。通过“211工程”、“123客户覆盖率”等量化考核指标，深耕各级客群，培育核心竞争力，强化专业经营。目前宁波银行人员配备到位、金融科技实力不断增强，各项业务落地推进表现优异，未来有望持续高成长性。

但同时需要关注的是，评价一家银行的风控水平，并不能将低不良率作为唯一标准，而需将其风控能否与业务发展、盈利能力磨合到最佳平衡综合考量。正如一位银行股长期投资者所言，资本市场的专业投资者对银行最看重的是“赚钱能力”，即投资者每投入一分钱，银行能赚出来多少钱？

包括宁波银行这类基础面表现稳健的银行在内，今年七月以来银行板块的股价出现了集体回调。而未来一段时间，外贸、民营制造业等领域的融资需求，内需消费的融资需求或仍将处于较低迷的状态，银行还能向哪里要盈利？其指认的目标能否有相匹配的能力？给投资者留下的疑问仍未消散。

在此背景下，中小银行在当下的数字化转型、金融科技投入时还需要继续想清楚的问题是，此类数字基建需要长期持续投入，而产出周期和效果则仍有较大不确定性，并且经营周期中各种政策、市场瞬息万变，也如果说招行已经在这一历史转型过程中闯关成功，后来者又有几分把握？（来源：经济观察网 记者：万敏）