违规借道？烟台银行被曝贷后管理缺位，7.2亿贷款经中信信托流向山东鑫恒置业，实际用于项目开发仅一千多万

值得注意的是，近期，国家金融监督管理总局网站披露的行政处罚信息公开表显示，烟台银行及旗下支行收到6张罚单，合计罚款200万元。罚单显示，烟台银行及其分支机构存在因流动资金贷款违规流入房地产领域、贷后管理不到位等多项违法事实。

7.2亿房企非标投资划入不良

贷款指标超监管红线

2023年中诚信国际信用评级有限责任公司发布了《烟台银行2023年度跟踪评级报告》（以下简称《评级报告》），《评级报告》指出，2023年一季度，烟台银行五笔合计8.3亿元的非标投资已违约并划入不良，共计提信用减值准备4.56亿元，其中7.2亿元实际用款人为一家房地产企业，抵质押物为房地产开发项目、房产和股权，目前已进入破产重整阶段，相关资产回收存在不确定性。

企查查显示，鑫恒公司、山水文园凯亚房地产开发有限公司、山水文园公司均已被法院限制高消费。值得一提的是，上述《评级报告》中提及实际用款人房地产企业涉及不良金额与举报人所称的房地产企业山水文园公司及关联公司的7.2亿元贷款金额相吻合。

《评级报告》还显示，2020-2022年及2023年第一季度，烟台银行的最大十家客户贷款/资本净额分别为46.15%、63.39%、69.33%、66.72%。此前，央行发布《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，其中规定最大十家客户发放贷款总额应小于等于银行资本净额的50%，上述数据显示，2021年起，烟台银行每年都超过监管红线。

不仅如此，烟台银行的最大单一客户贷款/资本净额的指标亦接近监管红线。2020-2022年及2023年第一季度，最大单一客户贷款/资本净额6.50%、9.61%、9.37%、9.15%，逼近10%的的监管红线。

记者就举报内容、罚单及贷款指标等相关问题致函烟台银行，截至发稿，未获回复。

（来源：中国科技投资财经号）