涉6项违法违规行为，青岛农商行再收监管罚单——“巴龙系” 淡出背后风险犹存

目前房地产类贷款占青岛农商行全部贷款的比例为0.72%，在全部行业中排名第三，未来仍然需要警惕该行业资产质量情况。

近年来青岛农商行计提的信用减值损失逐渐增加，也说明贷款违约风险上升，需要计提更多损失来覆盖潜在坏账，2024年信用减值损失为51.13亿元，同比增长9.68%，5年差不多翻了1倍。

6月5日，青岛农商行公告称，第五届董事会第五次会议通过了关于吸收3家村镇银行并改建为分支机构的议案，分别为青岛平度惠民村镇银行、山东沂南蓝海村镇银行、济宁蓝海村镇银行。

2025年以来，我国中小银行吸收合并速度加快，多家农商行披露了将吸收合并村镇银行并改建为分支机构的计划。

著名经济学家宋清辉表示，近年来，国家金融监督管理总局以及央行多次发文，为中小银行改革化险指明方向。特别是“一省一策”原则的提出，以及2025年中央一号文件中关于“稳妥有序推进村镇银行改革重组”的明确要求，为各地农商行吸收合并村镇银行提供了清晰的政策依据。

吸收村镇银行可以助力农商行扩大市场规模，增加网点覆盖，尤其在县域或农村地区，增强农商行在当地金融市场的主导地位，同时整合村镇银行的存款、贷款客户资源，降低资金成本。

不过部分村镇银行存在不良贷款率偏高、公司治理混乱、业绩指标不理想等问题，农商行接管后面临一定的整合难度。

根据青岛农商行年报披露的信息，2024年其旗下的9家村镇银行子公司，有5家出现亏损，导致当年的少数股东损益由赚3510.9万元变成亏716.9万元。

宋清辉认为，吸收合并意味着需要全盘承接被合并村镇银行的资产和负债，其中潜在的不良资产和历史遗留的风险敞口，无疑将直接对农商行的资产质量和拨备水平构成挑战。

而股东暴雷、股权流拍，也为青岛农商行的资产质量蒙上一层阴影。原大股东巴龙集团遭遇流动性危机，青岛农商行9.2亿元贷款回收堪忧，由于巴龙集团名下已无可执行的财产，其持有的青岛农商行股权多次拍卖，2024年5月巴龙集团持有的5512万股股权以1.56亿元成功拍出，买家为上海楷巨信息科技有限公司，但在今年5月底，其持有的9000万股股权再次拍卖，却以流拍告终。

青岛农商行在财报中表示，截至2024年末，巴龙国际及巴龙国际建设合计持股不足5%，且无法对公司经营管理施加重大影响，不再认定为主要股东。但未来这笔债权还能收回多少，股权拍卖是否顺利，对青岛农商行的资产质量是否会产生影响，存在一定变数。

近两年青岛农商行在不良资产处置方面取得一定成效，不良率有所回落，但内控失效之下，资产质量面临多重隐忧，未来不良率能否持续压降？

（来源：新浪财经）