低首付背后藏3倍利息，凯迪拉克“贴息陷阱”曝光

准备买新车时，如果销售告知你两种付款方式：一是首付7万元、月供3000元，总价19万元；二是全款20万元。你会选哪一种？

金女士（化名）选了前者，却很快反悔。

7月中旬，金女士在安徽一家凯迪拉克4S店选购CT5城市运动版时，销售称厂家金融贷款比全款优惠，裸车价能再降2万多元至19.37万元，落地23.2万元。于是她交了1万元定金，计划以“首付7万元+贷款15万元、两年半后一次性还清”的方式购车。

但金女士回家后仔细一算发现，她选的这种付款方式，相比于全款购车“套路”颇多，还可能面临诸多不可控风险。

记者多方走访了解到，金女士所遇到的问题并非个案，这种购车方式是4S店常用的“高息高返”模式。这种方式不仅利息较高，对汽车、金融市场均有不利影响，今年1月起全国多地银行已陆续叫停。但是，部分城市的凯迪拉克4S店仍在依靠“高息高返”进行销售。

多地凯迪拉克经销商仍在推行“高息高返”

金女士告诉记者，签合同时销售没说清还款方式，只说利率4.2%，“我一直以为是等本等息（将本金和利息平均分摊到每月的还款方式）。”金女士称销售未解释贷款模式及具体还款方式，她展示的合同也未标注分期还款具体方式，仅写“落地价22万元（不含利息）”。

（金女士提供的销售合同截图）

回家后，金女士按“首付7万元、月供3224元”计算，发现最终利率远高于4.2%。与销售沟通后，对方称其计算有误，按厂家金融试算表，利率已达到4.8%，两年半利息3.15万元，如果两年半时没有提前还款，剩余利息还有1.19万元。并且，厂家承诺的2.2万元贴息是从总价中减掉，而非在利息中扣除。

金女士认为实际利率与销售承诺不符，且利息偏高，质疑该贷款方式会产生其他意想不到的问题，要求退还定金。经多次斡旋协商，4S店同意退还8000元定金。

记者从金女士准备购车的4S店获悉，目前该店有“落地价比全款优惠”的金融政策，也就是高利率、低首付的“高息高返”，同时该店销售还称，因为凯迪拉克有区域保护政策，每个城市的车价和贷款政策一致。

记者还同时联系了广州、成都、杭州多个城市凯迪拉克经销商，销售称可以选择贷款，当记者询问为何贷款会比全款更优惠时，广州、成都销售人员并未解释，而是暗示，优惠价格可以到店进一步谈。

杭州某凯迪拉克4S店对记者表示，可以选择银行与厂家金融两种贷款方式，目前银行贷款利率较低，厂家金融可做低首付。

另一家位于杭州的凯迪拉克4S店销售人员则明确称，采用贷款方式可比全款低1万元，厂家有贴息，可以走“高息高返”，首付最低10%，厂家金融有多种方案。

低首付背后，“高息高返”风险重重

所谓“高息高返”，即用户以低首付、高利率、允许提前还款的方式购车，厂家通过贴息进一步降低总价的促销手段。之所以总价更低，是因为经销商为了卖车，把银行的返佣补贴到车价中，进一步降低总价。

记者在某平台上注意到，一位广东消费者发布的凯迪拉克CT5车型试算表显示，消费者选择5年期贷款15万元的前提下，最终利息也达到3.75万元。同样，经销商承诺的1.95万元在车价中扣除。